Как российским гражданам получить ипотеку в Италии?

Введение

В связи с тем, что заработки граждан России не формируются на территории Италии, для успешного получения ипотеки требуется предоставить нотариально заверенные переводы документов, подтверждающих данные доходы, на итальянский язык.

Требования к доходу заемщика

При подаче заявки на кредит важно, чтобы месячный доход заемщика превышал предполагаемый ежемесячный платеж как минимум в три раза.

Виды недвижимости

Ипотечное кредитование возможно как для приобретения уже готовой недвижимости, так и для объектов, находящихся на стадии строительства. Однако имеет смысл учитывать определенные ограничения, касающиеся объектов в процессе возведения. В частности, ипотечное финансирование может быть доступно, если:

• Степень готовности строящегося объекта составляет менее 70-80%.
• Время до завершения строительства остается не более полугода.

Условия кредитования

Наиболее выгодные условия для получения ипотеки предоставляются покупателям, которые заинтересованы в объектах первичного рынка, которые уже введены в эксплуатацию, а также на вторичном рынке или в сегменте высококлассной недвижимости. При оформлении ипотеки банки, как правило, завышают стоимость недвижимости. Это делается для того, чтобы в случае неуплаты заемщиком кредитных обязательств обеспечить возможность дальнейшей продажи имущества на аукционе, что позволяет банку вернуть свои вложения.

Особенности для нерезидентов

Для нерезидентов ипотечное кредитование разрешается только на жилую недвижимость, поэтому важно, чтобы объект был зарегистрирован в земельном кадастре как жилье. Ипотечные кредиты от итальянских банков выдают исключительно в евро.

Процентные ставки

В третьем квартале 2012 года процентные ставки по ипотечным кредитам были плавающими в пределах 3,5-4%, фиксированные ставки находились в диапазоне от 4,7% до 6%. Конкретное значение процентной ставки зависит от суммы первоначального взноса.

Где получить ипотеку

В настоящее время наибольшее количество предложений по ипотечному кредитованию сосредоточено в таких регионах, как:

• Лигурийское побережье
• Озеро Комо
• Озеро Маджоре
• Стреза
• Тоскана
• Амальфийское побережье
• Сардиния
• Рим
• Милан
• Венеция

В большинстве других регионов Италии ипотека также доступна, однако на юге страны, особенно на Сицилии и в Калабрии, сделка с приобретаемой недвижимостью в кредит может быть связана с определенными трудностями.

Общие требования банков

Что касается общих требований банков для кредитования нерезидентов, включая граждан России и других стран СНГ, заемщиком может быть только физическое лицо. Обычно в итальянских финансовых учреждениях нет строгих ограничений по минимальной сумме ипотечного кредита, но на практике заявки нерезидентов рассматриваются неохотно, если запрашиваемая сумма кредита ниже 100 000 евро.

Максимально возможная сумма кредита

Максимально возможная сумма ипотеки может составлять 65% от рыночной стоимости жилья, исключая различные сборы и комиссии.

Условия ипотеки в Италии

В Италии ипотечные кредиты предлагаются на срок от 5 до 30 лет, при этом заемщик не должен превышать возраст 75 лет к моменту окончания займа. Варианты ипотеки могут быть с фиксированной ставкой, плавающей или комбинированной.

Требования к заемщикам

Итальянские кредитные учреждения требуют от заемщиков подтверждение их финансового состояния, что обычно осуществляется путем предоставления справок о доходах или выписок из банковских счетов. Важным аспектом является учет всех долговых обязательств заемщика, включая:

• кредитные займы;
• аренду;
• алименты;
• прочие займы.

Эти расходы учитываются при расчете общей финансовой нагрузки. Регулярные ежемесячные выплаты по ипотеке и другим обязательствам не должны превышать 35% от общего дохода заемщика или совокупного дохода всей семьи.

Документы для подачи заявки

При подаче заявки на ипотечный кредит необходимо собрать определенный пакет документов, который включает:

• копию заграничного паспорта;
• ИНН (codice fiscale — он может быть получен в Италии после подписания предварительного соглашения или в консульстве Италии в Москве);
• документы, подтверждающие наличие бизнеса (если имеется);
• справку с места работы для сотрудников;
• платежные ведомости;
• данные о налогообложении;
• информацию о банковском счете и его выписку.

Гарантии и дополнительные документы

Для подтверждения своей финансовой надежности могут быть представлены гарантии, такие как:

• справки о своевременной уплате налогов;
• информация о выполнении обязательств по предыдущим кредитам и алиментам.

Банк может также запросить документы, подтверждающие состав семьи — это могут быть свидетельства о рождении или водительские права. Все документы должны быть переведены на итальянский язык и заверены нотариусом в консульстве Италии.

Обычно требования к документам зависят от конкретного банка, однако существуют общие условия, которые соблюдаются. Также важно наличие предварительного договора купли-продажи и информации о выбранной недвижимости.

Сроки рассмотрения заявки

С точки зрения сроков, банки в Италии рассматривают запросы на получение кредита в течение 3-4 недель.

Заключение

В заключение статьи о процессе получения ипотечного кредита в Италии для российских граждан, я бы хотел подвести итоги и осветить ключевые моменты, которые стоит учитывать каждому, кто задумался о покупке недвижимости на итальянском рынке.

Процесс ипотечного кредитования, безусловно, требует внимательного подхода и тщательной подготовки. Поскольку наши доходы не формируются в стране, в которой мы планируем приобрести недвижимость, необходимо уделить особое внимание правильному оформлению всех необходимых документов. Перевод документов на итальянский язык и их нотариальная заверка в консульстве – это обязательные шаги, которые обеспечат законность и корректность нашей заявки на кредит.

Требования банков

Кредитные организации в Италии предъявляют высокие требования к заемщикам, которые стремятся получить ипотеку. Перед подачей заявки, вы должны убедиться, что ваш месячный доход в три раза превышает сумму потенциального ежемесячного платежа по кредиту. Это не только показывает вашу финансовую состоятельность, но и предоставляет банку уверенность в том, что вы сможете выполнять свои обязательства.

Типы недвижимости и условия

В дополнение к этому, стоит отметить, что разные типы недвижимости – будь то первичный или вторичный рынок – могут обладать различными условиями для получения кредита. При этом важным аспектом становится и возраст жилья, а также стадии строительства. Особенно стоит обратить внимание на объекты на стадии строительства, так как на них существуют специфические ограничения.

Максимальный размер кредита

Я не могу не упомянуть и о понятии максимальный размер кредита, который зачастую составляет 65% от стоимости недвижимости. Это также акцентирует необходимость наличия достаточных сбережений для первоначального взноса, который может быть значительной суммой. Учитывая нынешние процентные ставки, которые варьируются от 3,5% до 6%, мы должны быть готовы к определённым финансовым рискам.

Перспективы и мечты

Мне кажется важным подчеркнуть, что, несмотря на все трудности и бумажную волокиту, возможности для покупки недвижимости в таких живописных регионах, как Тоскана и Лигурийское побережье, делают этот процесс стоящим. С каждым пунктом, начиная с подготовки пакета документов и заканчивая самим процессом заключения сделки, мы приближаемся к исполнению своей мечты – владения недвижимостью в Италии.

Итог

Таким образом, успех в процессе получения ипотечного кредита зависит, прежде всего, от:

• Ответственности
• Готовности собирать и оформлять документы
• Понимания требований итальянских банков

И, конечно же, от вашей страсти к жизни в этой удивительной стране. Надеюсь, информация в данной статье поможет вам сделать правильный выбор и успешно реализовать задуманное.