Ознакомление с пенсионной системой США и тем, как она работает

Пенсия — это форма плана пенсионных накоплений, обеспечивающая регулярные выплаты человеку после выхода на пенсию. В Соединенных Штатах существует широкий спектр пенсионных планов, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки. В этой статье мы обсудим различные типы пенсионных планов в Соединенных Штатах, а также связанные с ними налоговые и нормативные аспекты.

Обзор пенсионной системы Соединенных Штатов

В Соединенных Штатах существует два основных типа пенсионных планов: традиционные планы с установленными выплатами и планы с установленными взносами. Традиционные планы с установленными выплатами (db) — это пенсионные планы, финансируемые работодателями, которые гарантируют определенный уровень дохода для пенсионеров на основе отработанного ими стажа и уровня заработной платы в период работы. Планы с установленными взносами (dc) финансируются сотрудниками, которые делают взносы на индивидуальные счета на основе предварительных налогов. Эти взносы растут с течением времени, при этом в зависимости от выбранного типа плана работодатель может получить компенсацию или другие стимулы.

Типы пенсионных планов в США

Два наиболее распространенных типа пенсионных планов в США — это традиционные планы с установленными выплатами и планы с денежным балансом. Традиционный план с установленными выплатами обычно предоставляется работодателем, который делает взносы на счет, основанный на заработной плате или окладе работника с течением времени. Общая сумма активов на этом счете затем может быть использована для выплаты пособий при выходе на пенсию, обычно через структуру аннуитета или единовременной выплаты. План с денежным балансом аналогичен, но в нем для определения права на выплаты при выходе на пенсию используется единый баланс фонда, то есть при определении права на выплаты не учитывается история заработной платы или отработанные годы, как это происходит в планах db.

Планы с установленными взносами становятся все более популярными в последние годы благодаря своей гибкости в выборе вариантов инвестирования, переносимости с одного места работы/работодателя на другое, а также связанным с ними налоговым преимуществам. Популярные примеры включают 401(k)s, которые позволяют сотрудникам вносить до $19 500 в год до уплаты налогов на счета, которые могут быть инвестированы в фонды акций или даже криптовалюты, такие как биткоин.

Рекомендуемые новости

Как устроена налоговая система в ОАЭ для резидентов и нерезидентов?

9 октября

Как успешно приобрести недвижимость в Чехии: пошаговое руководство для иностранцев

9 октября

533

Насколько важно присутствие мигрантов в Нидерландах?

9 октября

138

Почему Чехия привлекает российских покупателей недвижимости?

9 октября

Какой город в США лучший для жизни по рейтингу 24/7 Wall St?

9 октября

Рекомендуемая недвижимость

Продажа квартиры в Чикаго с видом на город 220 000,00 $

США,Чикаго

2 спальни

2 санузла

133 м²

Продажа квартиры в Корале Гейблсе 1 938 125,00 $

США,Корал Гейблс

3 спальни

3 санузла

297 м²

Продажа виллы в Майами 6 885 484,00 $

США,Майами

6 спален

7 санузлов

570 м²

Продажа виллы в Майами 10 602 593,00 $

США,Майами

7 спален

7 санузлов

640 м²

Продажа таунхауса в Нью-Йорке 8 754 046,00 $

США,Нью-Йорк

7 спален

9 санузлов

464 м²

Продажа дома в Хьюстоне 1 977 937,00 $

США,Хьюстон

5 спален

5 санузлов

433 м²

Другие популярные варианты dc включают roth iras (которые позволяют вносить до $6000 в год после уплаты налогов и обеспечивают рост без уплаты налогов с течением времени), 529 накопительные счета колледжей (которые предлагают спонсируемые государством стимулы, такие как соответствующие гранты или налоговые льготы), sep iras (для самозанятых лиц, желающих накопить больше, чем разрешено в рамках ira), simple ira’s (которые позволяют небольшим компаниям получить доступ к доступным решениям по пенсионным накоплениям).

Налоговые и нормативные аспекты пенсионных планов

Пенсионные сберегательные механизмы, такие как 401(k), подчиняются многочисленным федеральным законам, относящимся к налогообложению, включая правила erisa, которые диктуют порядок управления средствами, положения внутреннего налогового кодекса, касающиеся вычетов, лимитов дохода, правил обязательного минимального распределения и т. д. Законы штатов также применяются, когда речь идет о налогах, установленных на местном уровне. Например, в некоторых штатах могут взиматься налоги на проценты, начисленные от инвестиций в эти счета, а в других — нет. Важно, чтобы налогоплательщики понимали все применимые правила, прежде чем вкладывать деньги в эти средства.

Преимущества и недостатки американских пенсионных планов

Основное преимущество американских пенсионных планов заключается в том, что они обеспечивают надежный доход после выхода на пенсию, предоставляя гарантированные выплаты в течение всей жизни при соблюдении определенных критериев, таких как количество лет работы в компании и т. д. Однако эти пенсионные планы имеют и определенные недостатки, а именно: высокие расходы, связанные с управлением ими, ограниченные возможности инвестирования, отсутствие возможности переноса между работодателями и т. д.

Заключение

В заключение следует отметить, что пенсии являются надежным источником дохода после выхода на пенсию, однако существует множество факторов, которые необходимо учитывать перед инвестированием денег в эти средства, включая налогообложение, регулирование расходов, комиссионные за управление инвестиционными доходами, переносимость между работодателями и т. д. Чтобы максимизировать доходы и минимизировать риски, необходимо проконсультироваться с профессиональными финансовыми консультантами перед принятием любых решений.