Как оформить ипотеку на недвижимость в Финляндии для иностранцев?

Уникальный рынок недвижимости Финляндии

Финляндия представляет собой интересный сегмент недвижимости, сформированный в первую очередь под нужды местных покупателей. Иностранные инвесторы здесь встречаются довольно редко. Наблюдается интересная тенденция: после глобального финансового кризиса 2008 года, который сильно ударил по рынку недвижимости в стране, начиная с 2010 года, цены на жилье начали стабильно расти, особенно в области Хельсинки. Одной из важнейших причин этого роста является позитивная экономическая динамика в стране.

Восстановление после рецессии

В 2020 году Финляндия преодолела рецессию, возникшую на фоне пандемии COVID-19. Согласно данным Global Property Guide, пройдя период с четвертого квартала 2019 года по третий квартал 2021 года, стоимость жилья в Хельсинки повысилась на 9,3%, в то время как в других регионах страны рост составил лишь 4,2%. Однако в удаленных областях наблюдается тенденция к понижению цен на жилье, что объясняется миграцией населения в крупные городские агломерации.

Рынок ипотечного кредитования

Такие значительные изменения на финском рынке недвижимости стали возможны благодаря существенному увеличению объемов кредитования за последние два десятилетия. Как показал отчет Банка Финляндии, в 2020 году было выдано рекорды число ипотечных кредитов. Это связано с тем, что низкие процентные ставки по ипотечным кредитам, которые в 2021 году упали до исторического рекорда 0,79%, создают привлекательные условия для кредитополучателей.

Финансовые учреждения и ипотечные продукты

На финском ипотечном рынке представлены различные банки:

• Банк Финляндии
• Aktia Savings Bank
• Helsinki OP Bank
• Carnegie Investment Bank
• Nordea
• Danske Bank

Каждое из этих финансовых учреждений предлагает ипотечные услуги как для местных жителей, так и для иностранных клиентов, однако процесс получения займа для последних может оказаться более затруднительным.

Получение ипотеки для иностранных граждан

Чтобы иностранный гражданин смог оформить ипотеку в Финляндии, ему необходимо иметь вид на жительство или поручителя, который является гражданином страны. Также важным условием является наличие стабильного дохода из источников в Финляндии. Максимальный срок ипотеки для иностранцев обычно не превышает 20 лет, при этом заемщик должен внести собственные средства в размере 50-60% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Тенденции на рынке ипотечного кредитования

Экономист Ирина Хямяляйнен из компании Habita International Estates Ltd подчеркивает, что в последние годы многие финансовые организации в Финляндии прекратили предлагать кредиты для иностранных клиентов. Это может создать трудности не только с получением ипотечного кредита, но и даже с открытием банковского счета. В то же время, в отличие от ряда других европейских стран, финские банки готовы рассматривать заявки от заемщиков с видом на жительство, даже если они не являются постоянными резидентами Финляндии.

Условия получения кредита

Для оформления ипотечного кредита клиент должен быть совершеннолетним, а возраст заемщика на момент завершения выплат не должен превышать 65 лет. Каждый кредитор обязан проводить тщательную проверку финансового состояния клиента, что включает анализ его доходов. Заемщик должен подтвердить наличие устойчивого дохода на территории Финляндии, например, это могут быть выплаты по трудовому договору или дивиденды от инвестиционной деятельности.

Когда речь идет о получении ипотеки в Финляндии, необходимо помнить, что затраты на обслуживание кредита не должны составлять более 30% от месячного дохода заемщика.

Финские банки придают особое значение наличию положительной кредитной истории, которую требуется подтвердить различными документами. Чем больше заемщик может выделить на первоначальный взнос из собственных средств, тем выше вероятность получения одобрения от кредитного учреждения. Также следует учесть, что наличие недвижимого имущества как в Финляндии, так и за ее пределами, например, в России, может сыграть немалую роль.

Стабильный источник дохода

Ирина Хямяляйнен, эксперт компании Habita International Estates Ltd, подчёркивает, что для успешного получения одобрения от банка, необходимо продемонстрировать наличие стабильного и долговременного источника дохода в Финляндии. Таковым может стать трудовой контракт или любой другой законный источник дохода. Также требуется подтверждение адреса, по которому заемщик действительно проживает.

Многие финские финансовые учреждения имеют специальные инвестиционные группы, и если клиент вложит средства в диапазоне от 50 000 до 2 000 000 евро, это существенно увеличит шансы на успешное получение ипотеки.

Требования банков к недвижимости

Что касается требований банков к объектам недвижимости, то в Финляндии возможно получение кредита как на приобретение уже готового жилья, так и на строительство или реконструкцию жилого объекта. Необходимо также провести оценку стоимости недвижимости сертифицированным экспертом, в противном случае шансы на получение кредита заметно снижаются.

Если заемщик не осуществит своевременное погашение кредита, банк вправе реализовать залоговое имущество и вырученные средства направить на закрытие долга. Важно учитывать, что кредитор не имеет права забрать имущество без решения суда.

Причины отказа в ипотечном кредите

По словам Ирины Хямяляйнен, одной из ключевых причин отказа в ипотечном кредите является низкая ликвидность имущества, которое заемщик собирается приобрести. Проведение всесторонней проверки состояния недвижимости и наличие заключения сертифицированного специалиста значительно повышают шансы на получение кредита.

• Большинство банков работает с определённым списком экспертов, чьи отчёты они принимают в качестве действительных.
• Важно, что в таких отчётах помимо оценки рыночной стоимости объекта, также приводятся данные о состоянии инженерных систем.

Стоимость оценки недвижимости

На сегодняшний день затраты на официальную оценку квартиры варьируются около 750 евро, в то время как для земельного участка с домом стоимость оценки составляет примерно 1300 евро. Для иностранного заемщика, желающего подать заявку на ипотеку, потребуется собрать пакет документов, включающий:

• подтверждение доходов;
• документы на приобретаемую недвижимость;
• другие необходимые справки.

Заключение

Таким образом, для успешного получения ипотечного кредита в Финляндии заемщику необходимо тщательно подготовиться, собрать все требуемые документы и учесть банковские требования при оформлении кредита.

Вам понадобятся некоторые документы для успешного завершения сделки по приобретению недвижимости за границей. В первую очередь, это действующий гражданский паспорт, а также предварительное соглашение о купле-продаже. Кроме того, потребуется предоставить справку о своих доходах, к которой добавляются отчеты за последние два года в формате 2-НДФЛ. Очень важно подтвердить свою хорошую кредитную историю, а также предоставить документы, удостоверяющие право собственности на имущество, как в вашей стране, так и в Финляндии. Не забывайте о необходимости оценки приобретаемой недвижимости, так как её результаты могут значительно повлиять на возможность получения кредита. Не менее важным моментом будет перевод всех оригинальных документов на финский или английский языки с последующим юридическим заверением, соответствующим международным стандартам.

Особенности ипотечного кредитования в Финляндии

Ипотечное финансирование для зарубежных граждан в Финляндии обладает своими уникальными особенностями. Обычные кредиты выдают в евро, и средняя сумма займа составляет примерно 50% от справедливой рыночной стоимости недвижимости, однако в некоторых ситуациях этот процент может достигать 70%. Возраст заемщика не должен превышать 65 лет, а процентные ставки варьируются от 3,8% до 4%, хотя некоторые банки могут предлагать ставки вплоть до 6%. Сроки погашения таких кредитов могут составлять от 20 до 25 лет, в зависимости от индивидуальных условий.

Возможность досрочного погашения

Заемщики также могут рассчитывать на возможность досрочного погашения задолженности.

• Это возможно без дополнительных штрафных санкций, если такие условия указаны в кредитном контракте.
• Важно отметить, что условия кредитования могут различаться в зависимости от того, в каком банке вы берете кредит.
• При покупке новостроек можно рассчитывать на максимальный срок кредитования в диапазоне от 20 до 25 лет, тогда как на вторичное жилье срок может составить до 10 лет.

Плавающие ставки и их влияние

Следует учитывать, что кредиты на покупку жилья в Финляндии чаще всего предоставляются по плавающим ставкам. Эти ставки зависят от индекса EURIBOR, который показывает, по какой цене банки заключают взаимные заимствования. В случае повышения этого индекса вашим ежемесячным платежам может грозить увеличение, что обязательно стоит учитывать при составлении финансового бюджета.

Время обработки заявки

Кстати, время обработки заявки на кредит составляет приблизительно две недели. Это стоит включить в свои сроки при планировании оформления недвижимости. В современные дни доступно множество вариантов квартир в Финляндии. Например, в популярном городе Иматра можно приобрести уютную двухкомнатную квартиру всего за 35 000 €. Площадь жилья составляет 49 м². Квартира находится в центре города и может быть оформлена дистанционно по доверенности, что исключает необходимость личного присутствия покупателя. Значительным преимуществом является прямая продажа от собственника без дополнительных комиссий для покупателя, что делает данное предложение особенно привлекательным. Исключительные права на продажу этого объекта принадлежат нашей компании.

Привлекательные предложения

Также в Варкаусе имеется возможность покупки трехкомнатной квартиры за 16 700 €. Площадь данной квартиры составляет 77 м², она располагается на третьем этаже в одном из самых востребованных жилых районов города. Вся социальная инфраструктура и необходимые услуги находятся в пределах пешей доступности, а в этом районе много мест для отдыха и активного досуга: парки, пляжи и другие спортивные объекты.

Обратите внимание на эти великолепные предложения при выборе недвижимости в Финляндии, и вы сможете сделать выгодное вложение в вашу новую жизнь.

Недвижимость в Финляндии

В центре Финляндии, в живописном районе Нильсия, выставлен на продажу таунхаус площадью 34 квадратных метра, цена которого составляет 19 500 евро. Этот дом, построенный в 1976 году, сохраняет отличное состояние и отапливается электрическими приборами. Ежемесячные коммунальные платежи составляют 85 евро, а за воду владелец платит исходя из реального потребления. Сделка с данной недвижимостью может быть оформлена удаленно, что позволяет покупателям осуществлять приобретение без необходимости личного присутствия через доверенность.

Дом в Перхо

Еще одно интересное предложение на рынке — это дом в Перхо, доступный за 16 000 евро. Площадь этого объекта составляет 124 квадратных метра, и он был возведен в 1953 году. Дом был обновлен в 2007 году, что включает в себя новую жестяную крышу и уютное дровяное отопление. На кухне находится дровяная печь, а в жилых пространствах установлен камин, что делает это жилье особенно привлекательным для тех, кто ценит комфорт.

Таунхаус в Кокколе

Не стоит упускать из виду таунхаус в Кокколе, который предлагается по цене 19 500 евро. Этот функциональный жилой объект площадью 32 квадратных метра был построен в 1977 году и располагается в центре Нивалы. Следует отметить наличие центрального отопления и модернизированные трубопроводы, которые были обновлены в 2007 году. Район, где расположен дом, обладает спокойной атмосферой и близостью ко всем основным объектам инфраструктуры.

Квартира в Ямся

В нашем обзоре также упоминается квартира в Ямся, которая оценивается в 15 000 евро. Она находится на втором этаже многоквартирного дома, возведенного в 1976 году, и имеет площадь 76 квадратных метров. Застекленный балкон открывает живописный вид на внутренний двор, а уютная обстановка района, находящегося в конце тихой улицы, дополняется беседкой для барбекю, создающей атмосферу спокойствия и домашнего уюта.

Квартира в Нурмесе

Те, кто нуждается в более просторном жилье, могут обратить внимание на квартиру в Нурмесе. Площадь этой недвижимости составляет 76 квадратных метров, а цена имеет значение 23 000 евро. Квартира расположена на первом этаже и предлагает разумную планировку. Застекленный балкон и система районного отопления превращают это предложение в привлекательное и комфортное решение. Коммунальные расходы здесь также зависят от потребления.

Таунхаус в Кейпеле

Также стоит выделить таунхаус в Кейпеле, который можно приобрести за 19 500 евро. Он радует взгляд прекрасным видом на озеро и хорошим состоянием, благодаря внедрению геотермального отопления в 2021 году.

Разнообразие недвижимости от Habita International Estates Ltd

Habita International Estates Ltd предоставляет широкий ассортимент недвижимости в Финляндии. Например, в Хельсинки можно приобрести апартаменты с площадью 41 м² по цене 279 000 €. Если вас интересуют подробности по этому объекту, рекомендуем обратиться к сотруднику компании Habita, который сможет предоставить всю необходимую информацию.

Широкий выбор квартир и домов

В Эспоо также имеется интересное предложение — квартира стоимостью 399 000 €, площадь которой составляет 126 м². В этом жилье предусмотрено 6 комнат, включая 3 спальни и 2 ванные комнаты. Для получения более подробной информации по данному объекту, рекомендуем пообщаться с представителями Habita для более глубокого обсуждения его характеристик.

Коммерческая недвижимость в Пиексямяки

Кроме того, в Пиексямяки выставлено на продажу заведение общественного питания — кафе или ресторан, занимающий площадь 167 м², по цене 390 000 €. Этот объект подходит для получения разрешения на проживание при его покупке. Также возможен онлайн-показ и дистанционная покупка, при этом оплата может осуществляться как в рублях, так и в криптовалюте.

Заведение расположено в центре города, обладает большими витринными окнами и после ремонта находится в отличном состоянии. На 2024 год уже имеется разрешение на 100 посадочных мест, из которых 76 мест находятся внутри, а 24 — на летней уличной террасе.

Недвижимость в Пори

World Haus Finland предлагает дом в Пори площадью 55 м² за 20 000 €. Этот дом был построен в 1963 году и пять последних лет не эксплуатировался, что сказалось на его состоянии, особенно в плане отопления. У объекта имеется собственный колодец, хотя сведения о качестве воды отсутствуют.

Также в наличии имеется три септика для сточных вод, что следует учесть потенциальным владельцам.

Квартира в Яанекоски

В Яанекоски доступна к продаже квартира стоимостью 19 000 €, площадь которой составляет 67 м². Это светлое жильё расположено на втором этаже многоквартирного дома с лифтом и выходит на удобную для передвижения зону. Внутри квартиры ранее проводилась реконструкция кухни.

Кроме того, к ней прилагается застеклённый балкон, с которого открывается прекрасный вид на спортивные объекты.

Таунхаусы в Финляндии

Также в Финляндии можно приобрести таунхаусы. Один из них находится в Каухава, его площадь составляет 60 м², а стоимость — 16 000 €. Это двухкомнатное жилище предлагается с возможностью дистанционной сделки, что позволяет выполнить покупку без личного присутствия на месте.

• Много места для хранения вещей.
• Функциональные и удобные условия для проживания.

В Луханка выставлен таунхаус площадью 48 м² по цене 19 000 €. Это предложение также подразумевает комфортные условия для жизни, и возможен переход права собственности в удалённом формате. У данного объекта есть свой садовый участок, в который идет выход из гостиной, что важно для будущих жильцов.

В набор входят:

• Садовая мебель и инвентарь.
• Велосипед, что добавляет дополнительную ценность данной собственности.

Инвестиционные возможности

Среди предложений, которые предоставляет Habita и другие агентства, представлены как квартиры, так и дома, способные стать хорошей инвестицией для тех, кто ищетнедвижимость в Финляндии. Каждое из доступных предложений заслуживает внимательного рассмотрения, чтобы удовлетворить разнообразные пожелания и потребности потенциальных покупателей.

В Финляндии можно найти заманчивые варианты жилой недвижимости, которые предлагает агентство vipcon lkv. Например, в Коуоле на продажу выставлена однокомнатная квартира с общей площадью 32 квадратных метра, расположенная на втором этаже жилого здания, построенного в 1972 году. Объект оборудован газовой системой отопления, а также в квартире уже проведены работы по замене водопровода и установке новых окон.

Стоимость этого предложения составляет 21 837 евро. Более того, управляющая компания предоставляет возможность рассрочки на оплату ремонтов.

Предложения в других городах

Кроме того, в Риихимяки имеется аналогичный вариант — однокомнатная квартира площадью 33 квадратных метра, расположенная на третьем этаже дома с лифтом. Запрашиваемая цена за этот объект — 25 000 евро. Внутреннее пространство квартиры организовано удобно, и кухню можно дооснастить компактным обеденным столом. Все поверхности квартиры находятся в отличном состоянии, что делает её весьма привлекательной для покупателей.

В Савонранта также можно найти отличное предложение — дом, выставленный на продажу за 9 500 евро. Этот объект общей площадью 130 квадратных метров был построен в 1960 году и подвергался ремонту в девяностых. На земельном участке имеется хозяйственное строение, в которое входит баня, оснащенная дровяной печкой. Окрестности известны своими рыбными озерами и местами для сбора грибов и ягод, что привлекает тех, кто любит проводить время на природе.

Другие варианты недвижимости

Еще один интересный вариант — дом в Виррате, стоимость которого составляет 25 000 евро. Это строение площадью 75 квадратных метров было возведено в 1930 году. Здесь предусмотрено отопление на дровах. Кухня оборудована холодильником, электроплитой и дровяной печкой, обеспечивая комфортные условия для проживания. В этом доме также предусмотрена сауна, расположенная в отдельном помещении. Годовой налог на эту недвижимость составляет 85 евро.

Дополнительные расходы и ипотека

Важно обратить внимание на дополнительные расходы, связанные с покупкой недвижимости в Финляндии. Оценка кредитуемой собственности может стоить от 300 до 1500 евро, в зависимости от её характеристик. Необходимо также учитывать, что банк взимает комиссию за предоставление кредита в размере 0,4% от суммы. Услуги ипотечных брокеров обычно предлагаются без дополнительных затрат со стороны агентствнедвижимости.

Обязательно требуется страхование заклада, хотя сумма будет зависеть от конкретной страховой компании. Однако такие виды страхования, как страховка жизни заемщика, не являются обязательными.

Альтернативные варианты финансирования

Стоит также рассмотреть возможность альтернативного ипотечного кредитования, в частности, использование кредитов от жилищных акционерных обществ. Во многих многоквартирных домах Финляндии собственниками являются Жилищные акционерные общества, которые владеют землёй под домами или арендуют её у частных владельцев.

• Каждая квартира соответствует определённому количеству акций, соотносимых с её рыночной стоимостью.
• Приобретая такую недвижимость, покупатель становится акционером.
• Это дает возможность управлять квартирой, фактически обладая правами, сопоставимыми с собственностью.

Финансирование недвижимости в Финляндии

В Финляндии имеется интересная возможность для приобретения жилья с помощью жилищных акционерных обществ, которые предоставляют кредиты для тех, кто намерен купитьнедвижимость. В отличие от классических банковских учреждений, такие организации предлагают более гибкие условия для иностранных граждан, не обладающих видом на жительство.

Преимущества жилищных акционерных обществ

Ирина Хямяляйнен из компании Habita International Estates Ltd отмечает, что данный способ финансирования привлекает как российских граждан, так и покупателей из других государств. Возможность взять кредит относится как к объектам, которые только строятся, так и к готовым квартирам на вторичном рынке. Условия, предлагаемые жилищными акционерными обществами, как правило, более выгодные в сравнении с традиционными банковскими кредитами.

Инвестиции на начальном этапе строительства

Покупка имущественных объектов на начальном этапе их строительства представляет собой особенно привлекательный вариант для инвесторов.

• На первых порах заемщик выплачивает исключительно проценты.
• Основная сумма долга начинает погашаться только через три года после завершения строительства.

Кредитование и его особенности

Алина Дашевская из компании Knight Frank в Санкт-Петербурге акцентирует внимание на том, что процедура кредитования в Финляндии похожа на ипотечное кредитование, но содержит некоторые свои специфические черты. Заем для приобретения квартиры в новостройке выдается через жилищное акционерное общество, которое заранее получает кредит от банка для реализации строительного проекта. Такова схема, позволяющая покупателю обойтись без участия банка в процессе сделки.

Условия получения кредита

Одним из ключевых условий для оформления кредита является необходимость внести первоначальный взнос. Этот взнос может быть разбит на несколько частей, если покупка квартиры происходит в первый год реализации проекта. Это свободное финансирование доступно для зарубежных покупателей и является одним из привлекательных аспектов финского рынка недвижимости.

Что касается условий получения кредита, то среднемаржинальная процентная ставка составляет около 1,1% в год, а минимальный первоначальный взнос должен составлять не менее 40% от общей стоимости квартиры. Оплата за приобретение проходит через специальные счета, похожие на эскроу-счета, предлагающие защиту средств в случае потенциальных строительных проблем.

Проблемы с кредитом

Если возникает задолженность по кредиту, строительная компания может направить несколько уведомлений дольщику. При отсутствии решения проблемы есть вероятность, что жилое помещение будет взыскано в пользу жилищного акционерного общества, которое вправе сдавать его в аренду с целью продажи задолженности. Квартира может быть возвращена первоначальному владельцу через три года, однако если ситуация не нормализуется, могут возникнуть судебные дела, по результатам которых недвижимость будет изъята.

Продажа квартиры и обязательства по кредиту

Когда один из собственников принимает решение о продаже своей квартиры, все финансовые обязательства по погашению кредита переходят к новому владельцу. Это обязательство означает, что важно учитывать финансовые нюансы в процессе покупки недвижимости в Финляндии, так как они могут существенно повлиять на будущие обязательства покупателя.

Заключение

В заключение, хотелось бы подчеркнуть, что рынок недвижимости Финляндии является интересным объектом для изучения, особенно для иностранных покупателей, несмотря на некоторые ограничения. В течение последних нескольких лет мы могли наблюдать устойчивый рост цен на жильё, и, как кажется, эта тенденция сохранится благодаря крепкой экономике страны и надежной системе ипотечного кредитования.

Привлекательность финского рынка заключается в том, что он в значительной степени ориентирован на внутреннего покупателя, хотя и предоставляет возможность иностранцам участвовать в этом процессе. Зная о требованиях, таких как необходимость наличия вида на жительство, подтверждение стабильного дохода и высокий первоначальный взнос, потенциальные покупатели могут более целенаправленно подходить к вопросу получения ипотеки.

Несмотря на сложные условия, финские банки готовы рассмотреть заявки от лиц с временным видом на жительство. Это открывает двери для многих, кто хочет стать владельцем недвижимости в этой прекрасной стране. Однако следует помнить, что каждая ситуация уникальна, и важно тщательно подойти к выбору банка и документации.

Ключевые аспекты ипотечного кредитования в Финляндии:

• Сохранение устойчивого роста цен на недвижимость.
• Гибкость банков в отношении заявок от иностранцев с временным видом на жительство.
• Необходимость наличия стабильного дохода и высокого первоначального взноса.
• Подробная проверка состояния недвижимости перед получением кредита.

Интересно, что несмотря на всё это, сфера ипотечного кредитования в Финляндии демонстрирует гибкость, позволяя получить необходимые средства для покупки жилья при соблюдении всех условий. Таким образом, для тех, кто рассматривает возможность инвестиций в финскую недвижимость, грамотный подход к вопросам финансирования может стать залогом успеха.

Я надеюсь, что эта статья была полезной и поможет читателям лучше понять нюансы получения ипотечного кредита в Финляндии и перспективах на этом рынке. Важно помнить, что несмотря на все потенциальные сложности, возможности все же существуют, и с правильными знаниями и подходом их можно смело использовать.