Природные риски, Гьорджетти: распространить страховые полисы для лучшей защиты

Вопрос о вкладе страхового сектора в современную эпоху, которая сталкивается с последствиями климатического кризиса с одной стороны и все более растущим значением цифровых инноваций с другой стороны, становится центральным темой Insurance summit, организованного Национальной ассоциацией страховых компаний (Ania) под названием "Климатические изменения и инновации: вклад страхового сектора".

Само мероприятие состоялось 3 октября в Риме и собрало таких участников, как министры экономики Джанкарло Джорджетти, министр предприятий и сделано в Италии Адольфо Урсо, генеральный директор Итальянской банковской ассоциации Джованни Сабатини и президент Ania Бьянка Фарина.

На тему природных рисков выступил министр экономики Джорджетти

Он отметил: "Данные о связанных с ними экономических последствиях ясно показывают, насколько важно увеличить распространение страховых покрытий для нашей страны. Морфология итальянской территории, воздействие человеческой деятельности на него и эффекты, вызванные изменением климата, подвергают нас растущим рискам природных катастроф и требуют все большего вмешательства государства".

По словам министра, при оценке имущественного состояния (физических лиц и предприятий) в размере около 8 триллионов евро, застрахованная доля составляет всего 675 миллиардов евро, что составляет около 9%, в то время как во Франции и Германии эта цифра составляет около 60%. Эти цифры говорят о необходимости срочных действий. Заключение мультирисковых полисов, которые включают в себя природные риски вместе с пожарными рисками, сопровождаемых реассуринсовой схемой обратной гарантии, благодаря участию SACE, может стать основой для такого вмешательства.

Во время конференции Джорджетти также объявил о новой национальной схеме

Она направлена на усиление инфраструктурных инвестиций и борьбу с природными рисками и рисками, связанными с изменением климата. В частности, министр заявил, что необходима глубокая реформа в использовании государственных гарантий, которые больше не должны использоваться для поливания экономической системы ликвидностью, а должны стать селективными инструментами, используемыми для снижения затрат на капитал и облегчения привлечения частных инвесторов для занятия второстепенных позиций в операциях с высоким уровнем добавленной стоимости. По мнению Джорджетти, гарантия должна предоставляться только для устойчивых операций, которые без этого покрытия были бы невозможны.

В Италии более 80% гражданских жилых домов находятся на среднем и высоком уровне риска от землетрясений, оползней, наводнений и эрозии береговой линии, но только 5,3% застрахованы от таких событий, согласно оценкам Ania на 2022 год. Также ситуацию делает еще более критической то, что глобальное потепление, вызванное выбросами парниковых газов, приводит к увеличению частоты и интенсивности таких явлений, как жара, пожары, поздние заморозки и град.

Проблема недостаточной страховой защиты также затрагивает 4,5 миллиона предприятий в Италии, особенно малых размеров. Согласно оценкам Ania, проникновение полисов на покрытие природных и климатических рисков для микропредприятий (до девяти сотрудников) крайне низкое (5%), но возрастает для малых (55%), средних (67%) и крупных (80%) предприятий.

Публичные расходы, необходимые для поддержки затрат на восстановление, значительно растут, и страховые компании, помимо сотрудничества со государством с использованием частных ресурсов, являются более эффективными и быстрыми в осуществлении выплат по ущербу и способствуют защите недвижимости от таких событий. Поэтому заключение полисов от катастрофических рисков, покрывающих ущерб, причиненный землетрясением и наводнением (Cat Nat), является возможным решением. Такой тип полиса, по словам Ania, покрывает все материальные и непосредственные убытки, причиненные землетрясением и наводнением, включая те, которые являются прямыми последствиями пожаров, взрывов или вспышек, произошедших в результате указанных событий. В то же время возможно также застраховаться от природных явлений. Обычно, продолжает Ania, ущерб, вызванный природными явлениями, такими как сильные дожди, сильный ветер, смерчи, бури и град, включен в область покрытия для жилых домов, называемую "атмосферными неприятностями" или "природными событиями".