Купить или арендовать жилье: что лучше выбрать в 2024 году?

Год 2024 начался полон неопределенности для семей, живущих в Португалии. Инфляция снижается, но покупательная способность остается под давлением. Цены на покупку и аренду жилья, хоть и продолжают расти, но в меньших темпах. И процентные ставки по ипотечным кредитам остаются высокими, несмотря на то, что Евроибор дает первые сигналы снижения.

В этом контексте, что будет лучше в 2024 году: покупать или арендовать дом? По этому вопросу не существует консенсуса среди специалистов в сфере недвижимости, опрошенных idealista/news: есть те, кто считает, что в этом году лучше будет покупать дом. Но есть и те, кто говорит, что на этот вопрос не существует однозначного ответа, так как все зависит от финансового положения, будущих перспектив и личных предпочтений каждого, а также от макроэкономической ситуации. То, что точно, это то, что покупка дома все равно останется хорошим вариантом с точки зрения стабильности, защиты от инфляции и рентабельности инвестиций в долгосрочной перспективе. А аренда дома будет хорошим выбором для тех, у кого меньше финансовых возможностей и/или предпочтение гибкости.

Мотивация для покупки или аренды дома в 2024 году варьируется в соответствии с индивидуальными потребностями и целями каждой семьи, считают различные профессионалы, опрошенные idealista/news. Необходимо учитывать финансовые возможности, личные предпочтения (стабильность или гибкость), образ жизни, профессиональную ситуацию и даже будущие ожидания каждого.

Это именно то, что говорит Патрисия Барао, руководитель отдела жилой недвижимости в JLL: "Нет однозначного ответа, зависящего от специфики каждой семьи. Решение о покупке или аренде дома зависит не только от финансовых обстоятельств, но и от личных предпочтений, экономической ситуации, семейной логистики или профессиональной мобильности", - аргументирует она.

Покупка дома может быть более целесообразной в 2024 году для семей, у которых есть накопления и цель приобрести имущество и стабильность, поскольку "процентные ставки начнут постепенно снижаться", говорит Луис Нунеш, генеральный директор ComprarCasa. Кроме того, "покупка дома может быть способом накопления имущества и защиты от инфляции", подчеркивает Луис Филип Жанейра, генеральный директор Principal Star. Это потому, что, как все указывает на то, "цены будут продолжать расти, что может привести к увеличению стоимости дома в будущем", отмечает, с другой стороны, Жоан Оливейра, генеральный директор Realty One.

Для семей, которые предпочитают гибкость, находятся в личностно сложной ситуации или не могут себе позволить покупку дома, "аренда может быть лучшим вариантом", поскольку в краткосрочной перспективе "аренда обычно дешевле, чем покупка", также указывает генеральный директор Principal Star. Также Жоан Оливейра считает, что "аренда может быть хорошим вариантом" для тех, кто ищет "более гибкое решение, поскольку оно позволяет легче переехать". Следует также отметить, что по мнению Луиса Нунеша, будет "легче соревноваться в аренде, чем в купле-продаже", поскольку на рынок поступает новое предложение домов для аренды из-за замедления продажи домов в 2023 году - движение, которое будет ощутимо в краткосрочной/среднесрочной перспективе.

"Покупка или аренда дома - это ​​личное решение, которое должно быть принято на основе индивидуальных потребностей и желаний", говорит Луис Филип Жанейра, генеральный директор Principal Star.

Покупка дома: снижение процентных ставок будет стимулом

Португалия - страна, где культура собственности собственного жилья очень укоренилась. Именно поэтому "большинство португальцев считает покупку дома целью всей жизни, способом долгосрочных инвестиций", являясь "безопасным вариантом, который можно рентабилизировать", объясняет Frederico Abecassis, из Coldwell Banker Portugal, журналу idealista/news.

И теперь есть ряд факторов, которые могут стимулировать покупку дома семьями, живущими в Португалии, которые связаны с банковским финансированием, но не только:

• Инфляция снижается: в последние два месяца 2023 года были зафиксированы значения ниже 2%, поэтому стоимость жизни стабилизируется;
• Евроибор дает сигналы падения: такова реакция наиболее используемых ссылочных процентных ставок по ипотечным кредитам с переменной и смешанной ставкой (в переменный период), после того как Европейский центральный банк (ЕЦБ) решил оставить ключевую процентную ставку неизменной на трех последних заседаниях. Эта тенденция снижения евроибора "позволит получить более низкую процентную ставку по сравнению с прошлым периодом", подчеркивает Frederico Abecassis;
• Облегчение в тесте стресса: снижение требования к тесту стресса с 3% до 1,5%, принятого Португальским банком (BdP), позволяет семьям получать более низкий уровень нагрузки при оформлении ипотечного кредита, облегчая доступ к займу - хотя до сих пор эти изменения больше выгодны для перевода, чем для новых контрактов. По словам João Oliveira, "это облегчение в тесте стресса также может стимулировать покупку дома, поскольку это упрощает семьям получение ипотечного кредита", но говорит, что "важно" сравнивать ипотечные кредиты, "тщательно анализировать финансовую ситуацию, чтобы убедиться, что вы сможете справиться с платежами по дому даже в случае повышения процентных ставок" или непредвиденных обстоятельствах (как потеря работы или неожиданное увеличение расходов). С другой стороны, генеральный директор Principal Star предупреждает, что эта мера "временная и может быть пересмотрена в будущем, кроме того, облегчение в тесте стресса не означает, что заемщики смогут получить ипотечный кредит, который они не смогут выплатить";
• Множество вариантов банковского финансирования: банки снижают спреды по ипотечным кредитам, чтобы привлечь больше клиентов, как говорит BdP. Они также корректируют свои предложения по смешанной ставке, которые в настоящее время являются наиболее востребованными новыми заемщиками - уже составляют более 60% новых контрактов на ипотечный кредит в Португалии.
• Новая финансовая поддержка для молодых: "программа 'Casa Jovem' предлагает финансовую поддержку молодым людям до 35 лет, которые хотят купить свой первый дом, что может стимулировать молодежь покупать дом, особенно если у них есть финансовые трудности для покрытия начальных затрат", говорит Luís Filipe Janeira.

Каковы преимущества и недостатки покупки дома в Португалии?

В общих чертах, эксперты, опрошенные idealista/news, указывают на несколько преимуществ покупки дома, которые до сих пор привлекают семьи к этому варианту жилья, такие как:

• Инвестиция в собственное имущество с потенциальной оценкой стоимости;
• Персонализация дома по вкусу семьи;
• Большая стабильность и безопасность;
• Вхождение в сообщество;
• Будущая рентабельность недвижимости.

Однако есть и менее положительные факторы, которые следует учесть при решении о покупке дома. Покупка дома требует больших капиталовложений и влечет значительные расходы на ипотечный кредит, страхование, налоги и обслуживание недвижимости.

Аренда жилья: выбор гибкости и более низких начальных затрат

Мотивации тех, кто выбирает аренду жилья в Португалии, разные. У тех, у кого динамичный образ жизни, "предпочтение отдается большей свободе и гибкости для смены жилья". Есть также те, кто выбирает аренду, чтобы избежать "эмоциональной" привязанности к месту жительства или "находится в переходной ситуации в личной жизни". После этого есть те, кто предпочитает арендовать дом из-за страха "нести финансовые риски". Или просто нет финансовых возможностей для покупки. Верно, что сегодня аренда является основным вариантом, особенно для молодежи, живущей в стране.

Существует множество преимуществ аренды жилья в Португалии, такие как дешевле на короткий срок, большая гибкость и меньше обязанностей по обслуживанию и сохранению дома. Однако аренда также имеет некоторые негативные моменты, такие как более высокие расходы на аренду по сравнению с ипотечным кредитом и нестабильность условий договора аренды.