Дивали: пересмотрите планы, очистите финансовый портфель

Дивали символизирует победу света над тьмой и добра над злом. Во время Дивали люди также молятся о благосостоянии и процветании. Это также отличное время, чтобы оценить наши вещи, сохранить то, что имеет значение, и избавиться от ненужных вещей, включая все, что связано с финансами. Итак, вот несколько простых шагов, которые помогут вам привести в порядок ваш дом и инвестиционный портфель во время Дивали.

Подстройтесь под желаемое распределение активов:

Всегда следует проанализировать свою стратегию распределения активов. Как говорит Бхувана Шреерам, сооснователь и руководитель финансового планирования в House of Alpha, финансовом планировании: "В течение года могли произойти изменения в том, куда вы инвестировали или даже на рынках. Убедитесь, что ваше распределение активов соответствует вашей толерантности к риску и финансовым целям. Праздничный сезон может быть хорошим временем для перебалансировки и возвращения к целевому распределению". Некоторые из важных факторов для определения правильного портфельного сочетания - это аппетит к риску инвестора, перспективы инвестиций, потребности в ликвидности от портфеля, проблемы перебалансировки, такие как комиссии за транзакции и налогообложение и т.д. Следует отметить, что конкретное сочетание портфеля не всегда является идеальным на протяжении всего инвестиционного пути. Например, если инвестор создал смесь акций и облигаций 80-20 для достижения жизненной цели на 10 лет, то смесь портфеля должна идеально соответствовать облигациям, поскольку цель приближается. Таким образом, смесь портфеля в последний год может составлять 90 процентов облигаций и 10 процентов акций.

Объединение банковских и инвестиционных счетов:

Если у вас есть несколько банковских счетов или инвестиций разбросаны по множеству инвестиционных фондов или акций, рассмотрите возможность объединить их для удобства управления. Люди часто накапливают несколько банковских счетов при смене городов или работы, и старые счета остаются бездействующими. Говорит Сухас Харше, финансовый планировщик в компании MoniYogi Suhas Harshe: "Ознакомьтесь со всеми выписками из банковских счетов или банковских книжек, чтобы узнать, есть ли неактивные или бездействующие счета с некоторыми деньгами на них. Закройте все эти счета, проходя все необходимые процедуры, и верните свои деньги". Также тщательно проверьте свои банковские ячейки на наличие важных документов, касающихся ваших инвестиций или активов.

Сократите избыточность:

Слишком разнообразный портфель обычно является неоптимальным портфелем.

Избавьтесь от неработающих инструментов:

Проверьте производительность ваших инвестиций по сравнению с их бенчмарками. Если определенные активы систематически не производят результаты и не имеют перспективы восстановления, может быть время продать их. Также не следует игнорировать затраты на упущенную выгоду.

Просмотрите бенефициаров:

Праздники - время для семейного общения, поэтому это хороший момент для обзора бенефициаров ваших инвестиций и вашего завещания, чтобы убедиться, что они актуальны. Еще один способ очистить ваши финансы - обновить назначения во всех ваших финансовых и правовых документах.

Документы на недвижимость:

Проверьте, собрали ли вы все оригинальные документы о своей недвижимости, которые были приобретены с помощью кредита и закрыты полностью.

Баланс по EPF:

Многие люди забывают перевести свои средства из Пенсионного фонда сотрудников (EPF) при смене работы. Как говорит Харше: "Проверьте, лежит ли какая-либо неиспользованная сумма на вашем счету EPF от предыдущей работы, которую вы не перевели или не запросили".

Инвестиционные фонды:

Ознакомьтесь с месячным удостоверенным специалистом по борьбе с отмыванием денег (CAMS) или различными отчетами о взаимных фондах (MF), чтобы узнать, существуют ли какие-либо схемы, в которые вы вложили некоторые суммы в виде систематических инвестиционных планов (SIP) или для сбережений налогов и теперь забыли. Вы можете вывести эти суммы и очистить ваш портфель взаимных фондов.

Акции:

Если у вас есть свидетельства акций в физической форме акций, которые были приобретены до введения системы депо, преобразуйте их в дематериализированную форму и обналичьте. То же самое можно сделать и с чеками на дивиденды.

Старые полисы жизненного страхования:

Проанализируйте ваши документы на наличие старых полисов жизненного страхования (LIC), где либо вы все выплатили, но не получили сумму, либо это был полис с ограниченной премией, и вы забыли дату получения страховой выплаты. Их можно обналичить. Вы также можете просмотреть старые полисы ЖК выплаты, которые были взяты много лет назад и просто забыты. Вы можете сдать их и получить их стоимость сданных.

Другие инвестиции:

Проверьте, есть ли у вас какие-либо Кисан Викас Патра, Национальные Сберегательные Сертификаты или какие-либо другие облигации, взятые много лет назад и которые вы не обналичили.

Установите новые цели на следующий год:

Обдумайте свой финансовый путь и установите новые цели на предстоящий год. Дух Дивали может вдохновить на создание новых финансовых целей и действий.

Обратитесь за профессиональной консультацией:

Если вы не уверены в том, как внести эти изменения, проконсультируйтесь с финансовым консультантом, который может предоставить кастомизированную консультацию.

Дивали - это возможность не только очистить наше физическое пространство, но и наш разум. Отказ от ненужных вещей создает пространство для того, что действительно имеет значение: значимые связи, личный рост и более глубокое соответствие нашим ценностям. Та же идея применима и к нашим финансовым инвестициям. Мудрый и внимательный выбор является ключом к сбалансированному отношению к нашим владениям.