Частные застройщики Дубая начинают подготовку к ограничению наличных в 55,000 дирхамов в будущих сделках с недвижимостью

В Дубае частные застройщики ожидают скорого введения новых правил, касающихся сделок с недвижимостью за наличные. В будущем планируется ограничить использование наличных средств до 55 000 дирхамов в каждой транзакции. На данный момент два ведущих застройщика в Дубае уже внедрили данное ограничение, и это уже заметно отразилось на рынке недвижимости, так как именно они составляют от 30 до 40 процентов от общего объема продаж. В конце прошлой недели эти компании уведомили своих клиентов и партнеров о решении ограничить наличные платежи, где максимальная сумма наличными составит 55 000 дирхамов, а остальные средства должны проходить через банковские каналы. Источники в частных компаниях предполагают, что власти в скором времени введут такие же ограничения на все наличные сделки. Генеральный директор одного из крупных застройщиков выразил сомнение в том, что данная мера коснется только их компании: “Видно, что существует стремление ограничить количество сделок с наличными на рынке недвижимостиДубая с целью повышения прозрачности таких операций.”

Застройщики надеются завершить свои текущие сделки, основанные на наличных, прежде чем вступят в силу новые правила. На данный момент наличные сделки составляют около 20 процентов на рынке недвижимостиДубая. Если же ограничение в 55 000 дирхамов будет широко применено, то рынок наличных сделок может полностью прекратиться.

Разработчики и брокеры уже сейчас обязаны строго отслеживать источники средств своих клиентов. Один из ведущих застройщиков объяснил это следующим образом: “Согласно нашей внутренней политике, наличные транзакции теперь ограничены 55 000 дирхам на каждую сделку, что касается как покупки, так и аренды объектов недвижимости. Эти изменения необходимы для поддержания высоких стандартов финансовой целостности и прозрачности в секторе недвижимости.”

Введение лимита на наличные средства является частью более широких правил против отмывания денег (AML) и требований по знанию вашего клиента (KYC), которые уже действуют в ОАЭ. По словам Самира Лахани, управляющего директора компании Global Capital Partners: "Даже если часть финансирования осуществляется наличными, а остальное через банковские каналы, ответственность за ясность источника средств и знаний о покупателе все равно лежит на банках, брокерах и застройщиках."

При оценке рисков, связанных с недвижимостью, необходимо учитывать следующие факторы:

• Конкретная информация о клиенте — является ли он под санкциями, имел ли криминальное прошлое, правовой статус проживания и является ли он «политически обнаженным лицом»;
• Информация о сделке — наличие наличных средств или источника финансирования;
• Юрисдикция — не связываться ли с черными списками или налоговыми убежищами;
• Способ доставки — включает ли сделка личную встречу с покупателем или идет через посредника.

Клиенты и брокеры должны быть внимательны и учитывать, что не только застройщики, но и сами покупатели должны придерживаться всех норм и следовать всем правилам, так как в противном случае они могут столкнуться с серьезными санкциями.

Рынок недвижимости в Дубае стал одним из самых сильных в мире, и это во многом обусловлено четко прописанными нормами, включая правила AML. Хорошо регламентированная структура позволит системе избежать необоснованных потрясений, устранив возможность появления “призрачных владельцев”, — добавил Навид Али, бухгалтер.

Власти ОАЭ активно контролируют все сделки в рамках регуляций AML. "Недвижимость может поглощать большие суммы, и часто отмыватели денег используют данный путь для легализации своих незаконно приобретенных средств," — отметил Атик Мунши, управляющий партнёр компании Finexpertiza UAE. "Чтобы закрыть эту лазейку, регуляторы не только разработали правила, но и постоянно следят за такими сделками различными способами."

Покупатели недвижимости обязаны соответствовать требованиям AML, независимо от того, приобретают ли они объект через брокера или напрямую у застройщика. "Покупатели должны понимать, что при намерении покупок у них потребуют предоставить доказательства источника средств," — добавил Мунши. "Любые платежи наличными свыше 55 000 дирхам будут подвергнуты проверке, так как застройщик или агент также будут сообщать об этом в центральный банк."

Если же покупатель привлекает средства через личный займ или подарки от семьи и друзей, ему необходимо будет подготовить все соответствующие документы, подтверждающие источник финансирования. Также сделки, осуществляемые с использованием виртуальных активов, таких как криптовалюта, также должны будут пройти соответствующий контроль и подтвердить свою законность.