Банк Португалии требует от банков создать дополнительные резервы для смягчения кризиса недвижимости.

Португальские банки будут вынуждены создать дополнительные капитальные резервы в размере 4% от портфеля частных клиентов, обеспеченных жилой недвижимостью, чтобы защититься от возможного скачка цен на жилье. Эта мера повлияет на дивиденды.

Согласно новому мероприятию, объявленному Португальским банком, крупнейшие португальские банки будут обязаны создать дополнительные капитальные резервы, чтобы защитить себя от возможного подъема цен на жилье. Речь идет о создании дополнительного капитального резерва, составляющего 4% портфеля кредитов частным лицам, обеспеченных жилой недвижимостью, что доведет до откладывания около 400 миллионов евро банками, затронутыми мерой. Это происходит в то время, когда банки получают рекордные прибыли благодаря повышению процентных ставок и обладают возможностью осуществить создание новых резервов.

В ряде стран Европы наблюдается свободное падение цен на рынке жилья. Банкам следует создать такие резервы уже до 1 октября следующего года, при условии, что они будут пересматриваться банковским регулятором не реже одного раза за два года. Рекомендация макропруденциального характера не затрагивает всех.

Португальские банки BCP, BPI, Santander Totta и Novobanco должны будут соблюдать новое правило

так как они используют свои собственные рисковые параметры для расчета регулятивного капитала для кредитного риска (так называемое внутреннее рейтинговое соглашение), в отличие от Caixa - государственный банк, который не подпадает под данную меру. Другой банк, попавший под особое внимание, это Bankinter. Португальский банк ждет решения испанского банка в отношении рекомендации взаимности, которое они обратили к испанскому регулятору, чтобы ввести данную меру для португальского подразделения банка.

Новая мера будет отражена в дивидендах. Мера была принята после уведомления Европейского центрального банка, который не возражал против предложения, а также после консультаций с Национальным советом финансовых надзоров, Европейским комитетом системных рисков и Европейской комиссией, заявил Банк Португалии.

Большая необходимость откладывать больше денег для создания таких дополнительных резервов повлияет на дивиденды, которые они планируют выплатить в следующем году. BCP, Santander Totta и BPI уже объявили о намерении распределять результаты среди акционеров, в то время как Novobanco запрещено это делать из-за соглашения о дополнительном капитале.

"Очень важно, чтобы банковский сектор планировал свои буферы, создавал необходимые резервы, потому что цикл может измениться, изменится, мы не знаем, когда это произойдет. Но мы должны быть готовы", сказал Мариу Сентено на встрече, организованной в четверг Американским клубом Лиссабона.

Хотя рынок недвижимости в Португалии продолжает проявлять признаки упругости, банк Португалии беспокоится о том, чтобы усилить "подушки безопасности" банков в случае возможного ухудшения экономических условий или неожиданной существенной корректировки цен на жилую недвижимость в будущем. Таким образом, дополнительные резервы будут использоваться для покрытия возможных убытков.

"Применение этого инструмента имеет профилактический характер и направлено на повышение устойчивости учреждений перед возможным будущим системным риском на рынке жилой недвижимости в Португалии", - говорится в сообщении регулятора. "В случае реализации риска этот резерв может быть высвобожден для поддержания кредитования экономики. В этом смысле, Банк Португалии объявит период, в течение которого не ожидается увеличение этого резерва", - добавляется в сообщении.

Мера не повлечет трудностей для кредитования, заявил Банк Португалии. В Португалии кредиты семьям, обеспеченные недвижимостью, составляют 26% активов банков, при этом в кредите на жилье преобладает переменная ставка - около 90% контрактов связано с переменной ставкой. Этот дополнительный капитальный резерв дополняет макропруденциальную рекомендацию по ипотечному кредиту, объявленную в 2018 году, которая устанавливает правила по длительности кредитных договоров (с ограничением до 40 лет), по уровню финансового напряжения (который только что был пересмотрен) и по заемной стоимости.

Португальский регулятор считает, что эта новая мера не повлияет на возможность банков соблюдать другие требования и руководства, а также не затруднит предоставление кредита. Другие европейские страны, включая Германию, Бельгию, Словению, Литву и Мальту, также уже обязали свои банки создавать такие дополнительные капитальные резервы в зависимости от их экспозиции на рынок недвижимости. Как иллюстрацию этому, финансовый регулятор Германии - BaFin предупредил о возможности дополнительных потерь, которые банки могут понести из-за давления на цены на недвижимость.