Почему доступная ипотека приводит к успеху рынка недвижимости в Германии?

Недвижимость в Германии: доступные ипотечные кредиты как залог успеха

В последние годы все больше иностранных инвесторов задумываются о возможности вложения своих капиталовложений в немецкий рынок недвижимости, что считается привлекательной стратегией для обеспечения финансовой безопасности и сохранения активов. В первую очередь выделяются крупнейшие города, такие как Берлин, Мюнхен, Франкфурт, Гамбург, Дюссельдорф, Кёльн и Штутгарт.

За период с 2015 по 2018 год цены на жильё в этих населённых пунктах увеличились более чем на 30%, и, согласно прогнозам аналитиков, такая тенденция будет сохраняться и в будущем.

Тенденции в недвижимости

Ранее приобретение жилья рассматривалось преимущественно как решение для людей, планирующих выход на пенсию. Однако в условиях современных низких процентных ставок немцы всё чаще рассматривают покупку недвижимости как способ получения дохода от аренды.

Согласно статистике, в последние годы общая сумма инвестиций немцев в недвижимость превышает 160 миллиардов евро ежегодно, и, по мнению экспертов, такой тренд продолжит усиливаться. Это создаёт острое соперничество между местными покупателями и зарубежными инвесторами, поскольку рынок Германии стал невероятно привлекательным для вложений.

Немецкий рынок недвижимости как рынок объектов

Совсем недавно началось активное обсуждение того, что немецкий рынок недвижимости стал, по сути, рынком объектов, а не покупателей. В соответствии с последними данными, полученными от исследовательской компании PwC и института Urban Land, Берлин продолжает оставаться самой ликвидной и стабильной локацией для инвестиций в Европе, обходя такие города, как Лондон и Париж.

Ключевым моментом здесь является дисбаланс между спросом и предложением:

• Количество людей, желающих купить жильё, значительно превышает имеющийся объём предложений.
• Высокая миграция рабочей силы в западные мегаполисы Германии.

Интерес к коммерческой недвижимости

Кроме того, интерес к коммерческой недвижимости очевидно возрос, так как средний доход от таких инвестиций составляет от 5 до 8%, в то время как доход от аренды жилья составляет примерно 3,8%.

Дополнительно, после выхода Великобритании из Европейского Союза, Германия заняла лидирующие позиции на ипотечном рынке в Европе.

Доступные условия кредитования

Успех немецкого рынка недвижимости во многом объясняется доступными условиями кредитования, так как ипотечные ставки варьируются от 0,8% до 1,8%.

На сегодняшний день немецкие банки предлагают ипотеки на срок в 10 лет с усреднённой ставкой 0,75%, а при долгосрочном 15-летнем финансировании процент составляет 1,04%.

Эти факторы играют важную роль в поддержании стабильного высоко спроса на жильё и поступательном росте цен на него.

Заключение

Таким образом, наблюдается активный рост интереса как со стороны иностранных инвесторов, так и местных жителей к покупке и аренде недвижимости, что приводит к возникновению динамичной конкурентной обстановки в этой области. Это привлекательное явление не только укрепляет позиции Германии на карте инвестиционных возможностей, но и позволяет инвесторам быть уверенными в будущих доходах от своих вложений.

Ипотечные ставки в Германии в 2020 году

В августе 2020 года в Германии процентные ставки по ипотечным кредитам на срок в десять лет были близки к рекордно низким уровням, дожив до минимальной точки в марте того же года, когда они опустились до удивительных 0,68% в разгар пандемии. Для сравнения, пятилетней давности средний показатель составлял около 1,8%, а десятилетней давности превышал даже 4%.

Популярность кредитов с плавающей ставкой

Также следует учитывать, что ипотечные кредиты с переменной процентной ставкой здесь не пользуются популярностью — всего 1% от общего числа. В то же время в Великобритании их доля достигает 72%, а в Испании — 75%.

Преимущества и риски плавающей процентной ставки

Заемщики могут извлечь выгоду из переменной процентной ставки только в том случае, если она снижается — чем дольше этот процесс продолжается, тем выгоднее для заемщика. В Германии изменения в ставках с плавающей основой определяются колебаниями ставки EURIBOR.

Однако на данный момент евро находится на крайне низком уровне, и вряд ли стоит ожидать его снижения — скорее всего, ставки будут расти, но когда может произойти это изменение, точно не определено.

Спрос на жилье в Германии

Аналитики не прогнозируют дальнейшего снижения процентных ставок в течение ближайшего года, что создает высокий спрос на недвижимость в условиях таких привлекательных условий кредитования. Более того, те, кто планирует приобрести квартиру или дом для личного проживания, могут воспользоваться возможностью оформить субсидируемый заем от государственного банка KfW, сумма которого может достигать 100 000 евро.

Как оформить ипотеку в Германии

Чтобы оформить ипотеку в Германии, необходимо посетить любой доступный банк, предлагающий такие услуги как для местных жителей, так и для иностранцев, хотя и с определенными условиями.

• Для граждан Германии ставки по ипотечным кредитам колеблются в диапазоне 1-2%.
• Для иностранных клиентов они могут оказаться значительно выше — от 3% и более.

Каждую заявку на кредит банки рассматривают индивидуально. При анализе заявок банки акцентируют внимание на кредитной истории и финансовом состоянии заемщика.

Требования к заемщикам

Согласно немецкому законодательству, потенциальный заемщик должен зарабатывать достаточно, чтобы выплата ипотеки составляла не более одной трети его общего месячного дохода. Также наличие начального взноса является важным аспектом при рассмотрении заявки. Обычно для иностранных покупателей ожидается, что первоначальный взнос составит 40–50% от цены приобретаемого жилья.

Если иностранный гражданин впервые обращается за ипотекой в Германии, банк, как правило, одобрит кредит не более чем на 50% стоимости недвижимости.

Соотношение кредита к стоимости жилья (LTV)

В общем, в Германии соотношение кредита к стоимости жилья (LTV) остается на низком уровне по сравнению с другими странами Европы, что делает процесс получения ипотеки более строгим. Тем не менее, такая система позволяет снизить финансовые риски как для банков, так и для заемщиков, обеспечивая большую стабильность на рынке жилья.

Возможности для покупки недвижимости

В условиях текущих низких процентных ставок многие жители рассматривают отличную возможность для покупки недвижимости, что, в свою очередь, повышает спрос на жилые площади. Кроме того, программа субсидируемых кредитов от KfW остается одним из наиболее привлекательных вариантов для тех, кто хочет улучшить свои жилищные условия, приобретая жилье для постоянного проживания.

Строгие условия ипотечного кредитования в Южной Корее и Германии

В отличие от многих других государств, Южная Корея исповедует одни из самых строгих требований к ипотечным кредитам, позволяя заемщикам получать максимум 75% от стоимости дома или квартиры. Германия, в свою очередь, позволяет взять ипотеку до 80%, но это правило касается только граждан страны.

Для иностранцев, которые не работают в Германии, лимит снижен до 60%, хотя на практике часто эфир занимает только 50%. В случае, если у человека уже есть собственность в Германии, и его кредитная история содержит хотя бы одну платежеспособную ипотеку, он может рассчитывать на 60-70% финансирования. Банк, как правило, более охотно выдает кредиты на дорогую недвижимость, начиная от 300 000 евро.

Заключение

В завершение нашего исследования о рынке недвижимости Германии, невозможно не отметить ключевые факторы, способствующие росту интереса как местных, так и иностранных инвесторов. Доступная ипотека действительно является одним из главных секретов успеха этого рынка. Низкие процентные ставки и стабильный прирост цен на недвижимость создают привлекательные условия для инвестиций. Я сам убедился в этом, исследуя статистику и прогнозы экспертов в данной области.

Германия, обладая высокой ликвидностью и устойчивым спросом, особенно в таких городах, как Берлин, Мюнхен и Франкфурт, становится настоящей "гаванью" для тех, кто ищет надежные способы вложения капитала. Статистика подтверждает, что за последние годы цены на жилье выросли более чем на 30%, и эта тенденция, похоже, продолжится.

Процесс оформления ипотеки

Для желающих оформить ипотеку важно понимать, что несмотря на высокие конкуренционные условия, процесс получения займа вполне осуществим. Просто необходимо быть готовым к определенным требованиям и условиям, таким как:

• достаточный доход;
• первоначальный взнос;
• индивидуальная оценка банка.

Если вы задумываетесь о рынке недвижимости, Германия представляет собой именно то место, где традиции и современные условия бизнеса пересекаются, создавая выгодные возможности для всех – как для инвесторов, так и для обычных покупателей.

Вероятность успешного инвестирования

Таким образом, если у вас есть возможность, рекомендую обратить внимание на этот рынок и воспользоваться текущими экономическими условиями. Думаю, что грамотный подход и внимательное изучение всех аспектов помогут вам сделать правильный выбор и извлечь максимальную выгоду из своих вложений в немецкую недвижимость. Здесь, в сердце Европы, есть все шансы для того, чтобы стать успешным инвестором в недвижимости. Не упустите свой шанс!