Нарастание процентных ставок угрожает продаже недвижимости.

Тысячи заемщиков страдают от повышения процентных ставок, поскольку их ежемесячные ипотечные платежи увеличиваются на сотни евро, вызывая беспокойство на рынке недвижимости.

Учитывая индикаторы того, что Европейский центральный банк будет продолжать повышать процентные ставки для борьбы с инфляцией, опасения относительно спада на рынке недвижимости возрастают.

С июля ЕЦБ повысил процентные ставки на три процентных пункта и уже намекнул на еще одно повышение на 50 базисных пунктов (половину процента) перед заседанием правления 16 марта, а рынки теперь ожидают дальнейших повышений до 75 базисных пунктов к концу лета.

Фактически, увеличение привело к увеличению ежемесячных ипотечных платежей на несколько сотен евро. Средняя процентная ставка по ипотеке в июле составляла 2,5%, а максимальная могла достигать 3%. Таким образом, летом, если бы кто-то взял кредит на сумму 200 000 евро сроком на 20 лет, его ежемесячный платеж составил бы 1 060 евро.

Однако, поскольку ЕЦБ повысил ставки, ипотечные ставки теперь составляют 5,5% - 5,75%. С учетом того, что большинство ипотечных кредитов берется под гибкую ставку, регулируемую рынком, ежемесячный платеж по кредиту на сумму 200 000 евро увеличился на 345 евро. Когда ожидается дополнительное повышение в середине марта, общая процентная ставка составит от 6% до 6,3%, что означает, что увеличение составит более 400 евро, приближая ежемесячный платеж к 1 470 евро.

Это оказывает дополнительное давление на домохозяйства, которые борются с высокими инфляционными показателями, в то время как молодые пары, только начинающие свою жизнь, задумываются перед взятием ипотеки.

Положительная тенденция на рынке недвижимости

Говоря с Financial Mirror, консультант по недвижимости группы Danos/BNPRE, Елени Аверкиу, отметила, что повышение процентных ставок происходит в период ускорения рынка, создавая положительную тенденцию. Она сказала, что агентства по недвижимости уже отмечают снижение спроса на рынке недвижимости из-за роста инфляции и процентных ставок.

"После снятия ограничений, связанных с COVID, мы видим, что рынок оживает, в основном благодаря местному спросу и иностранным фирмам и их сотрудникам, переезжающим на Кипр и ищущим жилье и офисное пространство", - сказала Аверкиу.

Danos считает, что рынок все еще на подъеме, благодаря местным жителям и иностранцам, у которых есть деньги в кармане. "Этот источник покупателей вскоре иссякнет, оставив отрасль в поисках покупателей, в то время как мы видим, что новые местные покупатели становятся более неуверенными в заключении кредитного договора с банком. "Мы также видим переход к более маленьким квартирам и домам, что помогает отрасли сохранить устойчивость в этот трудный период", - сказала Аверкиу.

Консультант Danos отметила, что банки пытаются быть полезными, обрабатывая заявки на кредиты как можно быстрее, и в случае добросовестных заемщиков на столе может быть лучшая процентная ставка. Она считает, что власти должны вмешаться и принять меры, чтобы помочь разблокировать сектор.

Аверкиу сказала, что единственное, что власти должны делать, это найти способы сбалансировать негативное влияние процентных ставок на домохозяйства. "Процентные ставки и стоимость жизни растут, в то время как заработные платы не меняются уже несколько лет.

Она предложила правительству рассмотреть единовременную субсидию для помощи семьям в покупке первого дома. "Это можно объединить с проектами, чтобы оживить центры городов, такие как центр Никосии, пригороды или даже сельская местность".

Проблемы с проблемными кредитами

Хотя развитие ситуации вызывает опасения для сектора недвижимости, экономисты не считают, что это может создать еще одну волну проблемных кредитов. Иоаннис Тиркидес, главный экономист Банка Кипра, утверждает, что финансовые данные отличаются от тех, что были в 2013 году, когда произошел банковский кризис.

Он сказал, что доступность жилья является функцией изменения дохода, цен на жилье и процентных ставок, которые определяют затраты на обслуживание долгов. "С учетом повышения процентных ставок и снижения реального дохода из-за инфляции, доступность снижается. "В результате спрос на займы будет отрицательно сказываться. "Но это не означает, что проблемы с проблемными кредитами начнут возрастать в значительной степени как в секторе домохозяйств, так и в секторе бизнеса", - сказал Тиркидес.

Он утверждает, что несколько факторов делают текущую кредитную ситуацию гораздо более управляемой, чем в предыдущие годы и, конечно, больше, чем в годы "пузыря" до вспышки кризиса. "Экономика намного больше, чем десять лет назад; займы от резидентов гораздо меньше в абсолютном выражении и по отношению к ВВП, что верно как для бизнеса, так и для домохозяйств. "Что еще важнее, особенно для сектора бизнеса, стоимость обслуживания их долгов значительно меньше, чем когда-либо раньше; уровень занятости останется высоким даже при ослаблении экономики".

Он добавил, что уровень дохода в экономике сегодня на 40% выше, чем десять лет назад, в то время как займы резидентов составляют менее половины в абсолютном выражении и менее трети по отношению к ВВП. "Долги резидентов по отношению к ВВП составляли 80% в конце декабря 2022 года по сравнению с 270% в конце декабря 2012 года".

Экономист сказал, что несмотря на замедление экономики, уровень занятости ожидается относительно высоким, начиная с позиции дефицита рабочей силы во многих областях, поддерживающей платежеспособность. "Можно ожидать некоторого увеличения проблемных кредитов, но я бы не ожидал, что это станет серьезной проблемой в условиях замедления экономики, как мы ожидаем, даже в условиях скромной рецессии, которую не предвидится".