Инфляция и рынок жилья | Bankrate

Индекс потребительских цен (CPI) в декабре 2023 года незначительно вырос по сравнению с предыдущим месяцем, согласно последним данным Бюро трудовой статистики США, опубликованным 11 января.

Все-предметный индекс возрос на 3,4 процента за последний год до сезонной корректировки, немного превысив ноябрьский рост за последние 12 месяцев, составивший 3,1 процента.

Несмотря на умеренный рост, инфляция снизилась с пика в 9,1 процента прошлым летом, и до июля 2023 года она снижалась 12 месяцев подряд. "Прогресс в борьбе с инфляцией был достигнут, что привело к значительному снижению пикового значения" - говорит Марк Хамрик, старший экономист Bankrate. "Однако Федеральный резерв еще не готов заявить 'миссия выполнена', и потребители все еще сталкиваются с значительной утратой покупательной способности".

Прогресс в борьбе с инфляцией был достигнут, но Федеральный резерв еще не готов заявить 'миссию выполнена'. - Марк Хамрик, старший экономист Bankrate

Первое заявление Федерального резерва в новом году запланировано на 31 января. "Центральный банк, вероятно, сохранит ставки на первом заседании года" - говорит Хамрик. "Однако инвесторы делают ставку на то, что Федеральный резерв начнет снижение ставок в марте. Но до этого объявления еще остается одно заседание, и перед ним ожидаются данные о инфляции и занятости".

Вот как инфляция влияет на рынок недвижимости. Несмотря на этот общий прогресс, категория "жилье", включающая расходы на жилье, продолжает быть главным источником ежемесячного роста CPI. На самом деле, она составляла более половины ежемесячного роста CPI в декабре. "Жилье и страхование автомобилей продолжают быть проблемными местами, вызывая резкий ежемесячный рост" - говорит Грег МакБрайд, главный финансовый аналитик Bankrate. "Жилье остается наиболее значимым фактором, отвечающим за более чем половину роста главного CPI в этом месяце и более чем за две трети роста базового CPI за последний год".

Жилье остается проблемным местом. - Грег МакБрайд, главный финансовый аналитик Bankrate

Национально, CoreLogic сообщает, что цены на жилье выросли на 5,2 процента в годовом измерении в ноябре 2023 года и на 0,2 процента по сравнению с предыдущим месяцем; прогнозируется, что рост цен будет продолжаться устойчивыми темпами до 2024 года. Тем временем, последний индекс настроений при покупке жилья от Fannie Mae (HPSI) вырос на 2,9 пункта в декабре и составил 67,2, причем 83 процента опрошенных считают, что сейчас плохое время для покупки жилья. Такое негативное отношение, вероятно, прямо связано с текущими процентными ставками по ипотеке, которые немного снизились с отметки в 8 процентов в октябре, но остаются крайне высокими несмотря на снижение инфляции. Согласно самым свежим данным Bankrate, средняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой составляет 6,94 процента.

"Важный фактор в этом году связан с вопросами, связанными с тем, что произойдет с процентными ставками по ипотеке и предложением жилья для продажи" - говорит Хамрик. "Если мы увидим дальнейшее и более существенное снижение процентных ставок по ипотеке, это может побудить больше владельцев к продаже своего жилья. В результате этого может уменьшиться восходящая давление на цены на жилье, что компенсировало бы некоторый ущерб, нанесенный доступности жилья за последние несколько лет".

Что это означает для покупателей и продавцов

В свете таких противоречивых сигналов, стоит ли покупать жилье сейчас или подождать?

Для покупателей

Хронический дефицит предложения остается проблемой для потенциальных покупателей по всей стране. Согласно самым свежим данным Национальной ассоциации риэлторов (NAR), в ноябре страна имела запас жилья на 3,5 месяца, что все еще значительно ниже 5-6 месяцев, необходимых для сбалансированного рынка. Если вы покупаете дом впервые, вам можно подождать, вместо того, чтобы покупать сейчас и предвидеть дальнейший рост цен, особенно если ваш доход может потенциально расти.

Даже когда инфляция стабилизируется, это не означает снижение цен; это просто означает, что цены не растут так быстро. - Грег МакБрайд, главный финансовый аналитик Bankrate

"Даже когда инфляция стабилизируется, это не означает снижение цен; это просто означает, что цены не растут так быстро" - говорит МакБрайд. "Для покупателей домов более умеренный темп роста или даже период стабильных цен на жилье могут способствовать росту доходов. Вместо того, чтобы растягиваться сейчас, вы можете позволить себе купить немного комфортнее через несколько лет, если ваш рост дохода опережает цену на жилье. Но гарантий нет".

Тем не менее, жизненные обстоятельства могут потребовать от вас покупки дома сейчас, вне зависимости от тенденций на рынке, и это хорошая причина. Просто убедитесь, что планируете оставаться в доме достаточно долго, чтобы оправдать свои затраты, когда вы в конце концов решите продать его.

Для продавцов

Нехватка жилья может предоставить возможность продавцам получить более высокую цену за свои дома. Это хорошие новости, но имейте в виду, что если вы затем нуждаетесь в покупке нового дома, ситуация изменится, и вы станете подчинены тем же обстоятельствам - и высоким ипотечным ставкам - как и другие покупатели. И помните, что местоположение имеет значение. Средняя национальная стоимость продажи дома в ноябре составила 387 600 долларов, согласно NAR, но цены сильно варьируются в зависимости от места проживания. Так что, в зависимости от вашего местоположения, вы можете найти меньше заинтересованных лиц или потребоваться снизить цену.

Советы при покупке жилья в условиях высоких цен

Если вы планируете покупку в ближайшее время, вот несколько способов, которыми вы можете расширить свой бюджет на жилье:

• Размещайте накопления для первоначального взноса на счет с высокой доходностью: Один положительный момент при инфляции и повышении процентных ставок ФРС - это увеличение процентных ставок на счетах с накоплениями. Если вы еще не это делаете, помещайте деньги, которые вы накапливаете для первоначального взноса, на счет с высокой доходностью. Просто убедитесь, что у вас есть доступ к этим деньгам, когда наступит время совершать сделку - некоторые онлайн-счета сбережений обрабатывают вывод денег в течение трех дней.
• Рассмотрите возможность выбора ипотечного банка с низкими или без комиссий: Хотя вам может быть удобнее оформить ипотеку у своего банка, обычно банки взимают плату за выдачу ипотеки, которая часто составляет 1 процент от суммы займа. Многие небанковские и онлайн-кредиторы этого не делают, поэтому, если вы найдете кредитора без комиссии с привлекательными ставками, вы сможете сохранить больше денег при покупке дома.
• Зафиксируйте свою ипотечную ставку: Когда вы находите кредитора и подаете заявку на займ, узнайте, можно ли зафиксировать вашу ставку. Сейчас не самое лучшее время рисковать, что ваша ежемесячная ипотечная плата внезапно подскочит в цене, прямо перед закрытием сделки.