Где наследство? Меньше пожилых американцев делают завещания и планируют наследование.
Исследования показывают, что все меньше пожилых американцев пишут завещания, что может привести к проблемам для оставшихся в живых. Доля домохозяйств старше 70 лет, имеющих завещания или доверительные фонды для распределения своих активов после смерти, с 2000-х годов продолжительное время снижается и, по данным анализа, опубликованного в августе Центром исследований пенсионного обеспечения в Бостонском колледже, с 70% до 63%. Такой тенденцией объясняется увеличение многообразия населения пожилого возраста в Америке. Пожилые люди стали более склонными быть представителями чернокожих или испанскоговорящих этнических групп, и эти группы менее вероятны, по сравнению с неиспаноязычными белыми американцами, оставлять завещание или получать наследство.
"Мы исследовали, кто не пишет завещания", - сказал Гэл Ветштейн, старший исследователь-экономист в Бостонском колледже. - "И среди них значительно больше людей, не являющихся чернокожими или испаноговорящими".
Академический анализ ограничивается данными до 2018 года, но другие исследования свидетельствуют о продолжающемся снижении планирования наследства. Согласно исследованию о завещаниях и планировании наследства в 2023 году от Caring.com, сайта для ухода за пожилыми людьми, доля американцев старше 55 лет, имеющих завещания, снизилась с 48% до 46% между 2020 и 2023 годами. Это исследование основано на представительном опросе 2 483 американцев, проведенном YouGov.
«Кажется, что у людей есть тенденция откладывать написание завещания», - сказал Ветштейн. - «Я думаю, это неприятный процесс, даже при наилучших обстоятельствах».
Большая часть наследуемого в США богатства составляет от 15% до 46%, согласно одному анализу.
В завещании или доверительном фонде человек указывает, как распределить собственность и другие активы после его смерти. Если у человека нет завещания, в дело вступают местные суды.
И здесь, по словам Ветштейна, начинаются проблемы.
"Я видел семьи, распадающиеся из-за фортепиано", - сказал Эшли Фолкс, сертифицированный финансовый планировщик из Хувер, штат Алабама.
Семейный дом, который часто является самым ценным активом домохозяйства, подлежит разделению между выжившими детьми в соответствии со штатным законодательством, когда умирает последний из родителей.
"И разделить дом не так-то просто", - сказал Ветштейн.
Выжившие могут не согласиться о том, что делать с недвижимостью: продавать ее или сохранять, а также о поддержании и налогах на имущество. В результате возникают конфликты, которые превращают ранее гармоничные отношения между братьями и сестрами в горькие судебные споры. Судебные тяжбы, конечно же, влекут за собой судебные издержки, и они могут закончиться продажей недвижимости со существенными убытками.
"В итоге вы можете истратить большую часть активов", - сказал Ветштейн.
Та же проблема может возникнуть при дележе семейного бизнеса или любого другого ценного актива.
Дополнительные проблемы с наследством могут возникнуть в ненормативных семьях, которые становятся все более распространенными в Америке. Многие домохозяйства возглавляются одинокими взрослыми или сожителями без официального брака или бабушками и дедушками. Часто штатные законы не регулируют подобные ситуации. Например, если один из неженатых партнеров умирает, "штат может не признавать другого партнера наследником", - сказал Ветштейн.
Большинство американцев считают, что написание завещания важно. Многие планируют сделать это в будущем. Прокрастинация, как говорят эксперты, - враг планирования наследия.
"Это занимает время, это сложно и, возможно, для некоторых людей писать завещание - значит думать о смерти", - сказал Эндрю Герцог, сертифицированный финансовый планировщик из города Плано, штат Техас.
Только недавно Герцог решился написать свое собственное завещание.
"Я женат, у меня есть один ребенок, и ожидается еще один, и это меня мотивировало", - сказал он.
Родительство мотивирует многих американцев написать завещание. Другие черпают вдохновение из новостных сообщений о судебных спорах по поводу наследств, таких как спор вокруг легендарной певицы R&B Ареты Франклин и нескольких запечатанных завещаний, одно из которых было найдено в подушках дивана.
Согласно опросу Caring.com, 42% респондентов, у которых нет завещаний, обвиняют в этом простую прокрастинацию; 35% говорят, что у них недостаточно активов, чтобы беспокоиться о написании завещания; 15% не знают, как приступить к этому; и 14% считают, что процесс слишком дорогостоящий.
COVID-19 побудил многих американцев написать завещания, но большинство из них были молодыми.
Нанять адвоката для подготовки завещания может стоить от 1000 до 2000 долларов для обычного американца, говорят финансовые планировщики. Онлайн-завещание обычно стоит намного меньше.
Люди чернокожей и испаноязычной национальности менее склонны к наличию завещаний. Прокрастинация и ограниченный бюджет полностью не объясняют, почему всё меньше пожилых американцев пишут завещания: это вечные заботы.
Ветштейн предполагает, что, скорее всего, снижение количества завещаний отражает увеличение многообразия пожилых американцев. Доля американцев старше 65 лет, являющихся представителями расовых или этнических меньшинств, увеличилась с 20% в 2010 году до 24% в 2020 году, согласно данным Управления по делам пожилых людей.
Чернокожие и испаноговорящие семьи значительно реже имеют завещания по сравнению с неиспаноязычными белыми американцами, согласно исследованию Бостонского колледжа. Иное мнение высказывается другими источниками.
В отчете Caring.com 39% белых американцев заявили, что имеют завещание, по сравнению с 29% чернокожих и 23% граждан испанской национальности.
"Когда мы рассматриваем испанскоговорящее и афроамериканское население, они более склонны собирать богатство позднее в жизни", - сказала Дженевьев Уотерман, директор по экономической и финансовой безопасности в Национальном совете по вопросам пожилых людей. - "Они просто сосредоточены на накоплении активов", - сказала она. Возможно, этот фактор не позволяет им приступить к написанию завещания.
Анализ Бостонского колледжа показал, что черные американцы и испаноговорящие люди гораздо менее вероятны, чем белые, когда дело доходит до наследования. Согласно исследованию, проведенному с 1992 по 2018 год, испаноговорящие были на 23% менее вероятным получателем наследства, чем неиспаноязычные белые с аналогичными социоэкономическими профилями. У чернокожих эта вероятность составила 25% менее вероятной.
Когда черные или испаноговорящие люди получают наследство, оно обычно составляет меньшую сумму. В течение исследуемого периода Бостонским колледжем черные американцы получали на 75 000 долларов меньше, чем неиспаноязычные белые, а испаноговорящие получали на 41 000 долларов меньше. Такая разница в наследовании поддерживает и усиливает исторические расовые неравенства в состоянии американского народа, заключает отчет.
Хотите вызвать ссору в семье? Умрите без завещания. Для некоторых американцев отсутствие завещания не так уж и страшно. Для "традиционных" семей, состоящих из женатой пары (без предыдущих браков) и их детей, штатные законы о наследовании относительно просты. Люди с инвестиционными счетами и страховыми полисами могут указать бенефициаров.
Для практически всех остальных финансовых экспертов говорят, что планирование наследства крайне важно.
"Все сводится к получению совета и доступу к грамотному сопровождению", - сказал Стивен Станганелли, аккредитованный планировщик наследия из Эмсбери, штат Массачусетс. "Потому что переходные периоды вызывают проблемы".
Комментарий
Популярные статьи
Популярные предложения
Подпишитесь на новостную рассылку от Hatamatata.ru!
Подпишитесь на новостную рассылку от Hatamatata.ru!
Я соглашаюсь с правилами обработки персональных данных и конфиденциальности Hatamatata