Каковы условия ипотечного кредита на недвижимость в Великобритании?

Ипотечное кредитование в Великобритании

Условия ипотечного кредитования в Великобритании имеют уникальные особенности, которые оказывают значительное влияние на рынок недвижимости. Каждый год на территории Англии тысячи людей обращаются за ипотечными кредитами, и сумма этих займов достигает миллиардов фунтов стерлингов. По информации Совета ипотечных кредиторов, в 2016 году наблюдался рост объема выданных займов, который составил 11%, что стало причиной увеличения общего объема ипотечного кредитования, превысившего 245 миллиардов фунтов стерлингов.

Кто предлагает ипотечные кредиты?

В стране ипотечные кредиты могут быть предоставлены как крупными банками, такими как HSBC, Barclays, Lloyds и прочими, так и различными жилищными кооперативами и специализированными финансовыми учреждениями. При этом стоит отметить, что условия, предлагаемые банками, чаще всего бывают более строго регламентированными и требуют выполнения ряда дополнительных критериев.

Кто может получить ипотеку?

Ипотечный кредит могут получить граждане разных национальностей; однако финансовые организации предпочитают работать с иностранцами, имеющими действующий вид на жительство в Великобритании, особенно с обладателями инвестиционных виз типа Tier 1. Оптимальными кандидатами на ипотеку считаются те, кто имеет собственность в стране и стабильный источник дохода, хотя наличие этих условий не всегда является обязательным для получения кредита.

Категории ипотеки

Банки в Великобритании делят ипотечные продукты на две главные группы в зависимости от целей использования кредитных средств:

• Жилищные ипотеки (residential mortgage): Эти кредиты предназначены для покупки жилья в целях личного проживания или отдыха. Основное внимание банка в этом случае сосредоточено на способности заемщика своевременно погашать кредит. Заявители с хорошей кредитной историей в Великобритании имеют значительное преимущество. Обычно финансовые учреждения выдают такие ипотечные кредиты в размере до четырех ежегодных доходов заемщика. Например, если ваш годовой доход составляет 200 000 фунтов, вы вполне можете рассчитывать на кредит в размере до 800 000 фунтов.
• Инвестиционная ипотека (buy-to-let mortgage): Эти кредиты оформляются для покупки объектов недвижимости, которые предназначены для аренды. В процессе оценки заявки банки учитывают не только личный капитал заемщика, но и арендный доход, который он ожидает получать от арендуемой недвижимости. В таких случаях кредитные учреждения уделяют особое внимание характеристикам объекта недвижимости, чтобы убедиться, что он сможет принести ожидаемый доход. Согласно правилам, предполагаемая арендная плата должна составлять не менее 125% от суммы ежемесячного платежа по ипотеке. Таким образом, если ваш платеж составляет 1000 фунтов, то арендный доход должен быть не менее 1250 фунтов.

Коммерческие кредиты

Существуют еще коммерческие кредиты, которые обычно предоставляются на крупные суммы и предназначены для приобретения коммерческой недвижимости. Оценка каждой заявки на такой кредит проводится индивидуально, что затрудняет определение единых условий для всех заемщиков.

Итоги

В итоге ипотечное кредитование в Великобритании характеризуется разнообразием программ, однако основной аспект этого процесса — это возможность заемщика подтвердить свою финансовую состоятельность и надежность.

Общие аспекты кредитования для иностранных граждан

В Великобритании кредитование для покупки недвижимости иностранцами охватывает разнообразные важные аспекты. Давайте детально рассмотрим эти параметры.

Валюта кредита и условия

Прежде всего, следует упомянуть о валюте займа, основной из которой является британский фунт стерлингов. Иностранцы могут рассчитывать на получение кредита, достигающего 70% от рыночной стоимости недвижимости. Сроки кредитования могут варьироваться от пяти до тридцати пяти лет. Также доступны краткосрочные варианты займов, которые могут длиться от одного до двух лет, но в этом случае процентные ставки будут выше.

Возрастные ограничения и способы погашения

Обратите внимание на возрастные ограничения для заемщиков: минимальный возраст составляет 18 лет. Что касается погашения кредита, то чаще всего используются ежемесячные платежи.

Заключение

В заключении, хочу подчеркнуть, что ипотечный рынок Великобритании предлагает уникальные возможности как для местных граждан, так и для иностранных заемщиков. За последние годы мы наблюдали устойчивый рост спроса на кредиты, что свидетельствует о дальнейшем развитии жилищного сектора. Хотя условия кредитования могут показаться сложными для иностранцев, особенно для тех, кто не имеет вида на жительство, все же остаётся множество вариантов для успешного получения ипотеки.

Типы ипотечных продуктов

Важно понимать разделение ипотечных продуктов на жилищные и инвестиционные, а также осознавать требования, предъявляемые к заемщикам. Иностранные инвесторы, несмотря на определенные ограничения, имеют шанс использовать этот рынок в свою пользу, особенно когда речь идет о крупных суммах. А при наличии хорошей кредитной истории в Великобритании или возможности предоставления документации о будущем доходе, шансы значительно возрастают.

Налоговые последствия для российских граждан

Однако я призываю внимательно изучать возможные налоговые последствия для жителей России, принимая во внимание, что налог на материальную выгоду от экономии на процентной ставке может накладывать дополнительную нагрузку на заемщика. Важно не только получать кредит, но и грамотно планировать свои финансовые обязательства на будущее.

Основные моменты, которые стоит учитывать:

• Понимание ипотечных продуктов: жилищные и инвестиционные ипотечные кредиты.
• Значение кредита для ипотечной истории в Великобритании.
• Учет налоговых последствий при получении ипотеки за границей.

Заключение

Таким образом, для потенциальных заемщиков, будь то резиденты или нерезиденты, ипотечный рынок Великобритании остаётся перспективным направлением для инвестиций и создания своего жилья. С учетом всех изложенных факторов, стоит внимательно рассмотреть все имеющиеся предложения, консультироваться с опытными ипотечными брокерами и не стесняться задавать вопросы, чтобы сделать правильный выбор.