Рынок недвижимости застопорился

Многие семьи мечтают стать собственниками жилья. Если ставки по ипотечным кредитам были особенно низкими во время пандемии, то сейчас ситуация изменилась. По всей Франции объемы выдачи ипотечных кредитов в августе впервые за семь лет упали ниже отметки в 10 миллиардов евро в месяц, сообщает Банк Франции.

Сейчас средний процент по ипотечным кредитам составляет 4,5%, в то время как в начале года он был в среднем 2,5%. Причина этого проста. В связи с инфляцией центральные банки решили повысить свои процентные ставки, и Европейский центральный банк (ЕЦБ) продолжает это делать уже несколько месяцев, совершив 14 повышений.

Высокие ставки, затруднения с документами

В начале года возникли проблемы с получением кредита из-за затруднений с установленной процентной ставкой. Она устанавливается Банком Франции в конце каждого месяца (с февраля 2023 года) и призвана защитить от возможных злоупотреблений. Она включает в себя базовую процентную ставку (или номинальную ставку), плату за обработку заявки и страховку заемщика (читайте также). Заем считается злостным, если его годовая эффективная процентная ставка (ГЭПС, ранее ТЕГ) превышает установленную процентную ставку. Средняя эффективная процентная ставка, применяемая в июле, августе и сентябре 2023 года кредитными учреждениями для ипотечных кредитов сроком от 10 до 20 лет, составляла 4,16%.

Немного технических деталей, но в начале года установленная процентная ставка создавала проблемы для многих заявок. Сейчас ситуация изменилась. К этому добавились и другие проблемы. "Ставки настолько высокие, что заявки не одобряются", - объясняет Лоран Майо, партнер в брокерской фирме Lefinancement.re.

Долговая нагрузка тормозит покупки.

Чтобы представить себе ситуацию, Лоран Майо достает калькулятор: "В начале года вы брали взаймы 230 000 евро на 25 лет под 2,3%. Ежемесячный платеж составлял в среднем 1 000 евро. Сейчас такой же кредит обойдется вам в 4,7%, то есть ежемесячный платеж составит 1 300 евро." В результате многие клиенты больше не могут позволить себе финансирование и покупку жилья, которое соответствует их потребностям, так как их доходы больше не позволяют превышать максимальный уровень долговой нагрузки в размере 35% от общего дохода семьи (с 1 января 2022 года). По сути, теперь нужно зарабатывать 3 700 евро в месяц, вместо предыдущих 2 900 евро...

Одни банки блокируют, другие выдают кредиты. Результат...

Видео новости.