Прогноз рынка жилья 2024: Когда стоимость станет доступной?

Редакционное примечание

Мы получаем комиссию от партнерских ссылок на портале Forbes Advisor, но это не влияет на мнение наших редакторов.

Надеющиеся стать владельцами собственного жилья получают заранее новогодний подарок: снижение ставок по ипотеке.

С начала октября средняя ставка по 30-летним фиксированным ипотекам снизилась на полпроцента. Согласно данным Федеральной Корпорации по ипотеке (Freddie Mac), средняя ставка снизилась на 7 базовых пунктов до 7,22% за неделю, заканчивающуюся 30 ноября. Однако, несмотря на это, высокие ставки по ипотеке и цены на жилье, в сочетании с низким предложением на жилищном рынке, продолжают делать приобретение дома недоступным для многих, особенно для покупателей, впервые вступающих в этот рынок.

Прогноз жилья на 2024 год.

Год 2023 оказался депрессивным для многих, надеющихся купить жилье. Ставки по ипотеке значительно увеличились, достигнув 7,79%, а средняя цена на дома в третьем квартале составила более 400 000 долларов. В июле среднемесячные выплаты по кредитам достигли исторического максимума в 2 306 долларов, согласно данным финансово-технологической и информационной службы Intercontinental Exchange. Однако год 2024 может оказаться более благоприятным для покупки жилья. В то время как цены на жилье, скорее всего, останутся высокими и даже увеличатся в некоторых регионах страны, эксперты отрасли ожидают снижение цен в определенных районах. Экономисты также оптимистично смотрят на то, что Федеральная резервная система закончила свою 20-месячную кампанию по повышению ставок после того, как решение о сохранении ставок федеральных фондовой резервной системы без изменений вторую неделю подряд было принято 1 ноября, а инфляция показала замедление в октябре. Ставка федеральных фондовых резервов является эталонной процентной ставкой, по которой финансовые учреждения предоставляют друг другу займы на ночь, и, как правило, косвенно влияет на ставки по ипотеке. Однако, вызовы, связанные с доступностью жилья, сохранятся в 2024 году. Накопленный спрос и низкое предложение будут в общей сложности поддерживать цены, а высокие ставки по ипотеке останутся, пока Федеральный резерв не примет меры по снижению процентных ставок федеральных фондовых резервов.

Когда жилой рынок восстановится?

Чтобы произошло восстановление жилищного рынка, необходимо выполнение нескольких условий, говорит Гумбингер. Во-первых, мы должны увидеть существенное увеличение предложения на рынке жилья. Это дополнительное предложение, в свою очередь, смягчит восходящее давление на цены на жилье, стабилизируя их или даже поможет им снизиться. И, конечно, процентные ставки должны охладиться. Но Гумбингер предупреждает, что процентные ставки не должны снижаться слишком быстро. Резкое снижение процентных ставок может вызвать всплеск спроса, стирающий все преимущества от увеличения предложения и приводящий к росту цен на жилье. "Было бы лучше, если бы снижение ставок происходило плавно, постепенно улучшая возможности покупателей в течение определенного времени, а не все сразу", - говорит Гумбингер. Он также считает, что возврат процентных ставок по ипотеке к более "нормальному" диапазону от верхней границы 4% до нижней границе 5% также поможет жилищному рынку вернуться к уровню 2014-2019 годов. Однако, Гумбингер предсказывает, что до достижения этих ставок еще пройдет некоторое время.

Будут ли ипотечные начисления оставаться низкими до 2024 года?

По данным Ассоциации банкиров по ипотечному кредитованию (MBA), в последние несколько лет в связи с повышением ипотечных ставок заметно сократилось количество заявок на получение ипотеки. Однако с снижением процентных ставок активность по заявкам на покупку и рефинансирование немного возросла. Тем не менее, активность по заявкам остается очень низкой из-за высоких ипотечных ставок и проблем с доступностью, говорит Ассоциация банкиров по ипотечному кредитованию (MBA). Тем не менее, есть светлая сторона. Заявки на получение ипотеки на новое жилье выросли на почти 40% в октябре - в девятый месяц подряд. Более того, новое строительство предоставило возможность первокупателям вступить в рынок. Хотя Ассоциация банкиров по ипотечному кредитованию ожидает небольшой рецессии в первой половине 2024 года, она прогнозирует увеличение объема ипотечных начислений с ожидаемых 1,64 трлн долларов в 2023 году до 1,95 трлн долларов в следующем году при падении ставок до уровня около 6% к концу 2024 года.

Прогноз наличия жилья на 2024 год.

Поскольку многие владельцы домов уже законсервировали свои низкие процентные ставки или не хотят продавать из-за высоких цен на жилье, спрос продолжает превышать предложение жилья и, вероятно, будет превышать его еще некоторое время.

Цены на жилье выросли, а продажи на вторичном рынке упали.

Хотя еще не наступила зима, продажи на вторичном рынке замерзли из-за проблем доступности и недостатка предложения жилья. После роста на 2,7% в сентябре, продажи сократились на 4,1% в октябре, а годовые транзакции упали почти на 15%, теперь они находятся на самом низком уровне с 2010 года, согласно последним месячным данным, опубликованным Национальной ассоциацией риэлторов (NAR). Неудивительно, что продажи находятся на низком уровне, учитывая, что медианная цена существующего жилья выросла до $391,800, что составляет увеличение на 3,4% по сравнению с прошлым годом и является новым рекордом для октября. Рост цен на жилье также является четвертой последовательным месяцем годового увеличения. "Цены на жилье продолжают оставаться главной трудностью, и многие потенциальные покупатели вероятно оказываются в противоречии между ожиданием лучших условий и ставок и решением спешить, чтобы воспользоваться ими", - говорит Даниэль Хэйл, главный экономист Realtor.com в электронном сообщении.

Беспомощные покупатели жилья не видят перспектив улучшения доступности.

Если вы сегодня хотите купить дом, ожидайте цены выше на 40% по сравнению с февралем 2020 года, согласно данным Zillow. Только в третьем квартале 2023 года цены на жилье выросли более чем в 80% городских агломераций США по сравнению с предыдущим годом. Объединив высокие цены на жилье с процентными ставками по ипотеке, которые остаются выше 7% с августа на фоне устойчивого инфляционного давления, неудивительно, что последний Индекс настроения покупателей жилья (HPSI) от Fannie Mae показал рекордные 85% опрошенных потенциальных покупателей, которые считают свои планы по покупке жилья откладывать.

Следует ли мне ждать до 2024 года, чтобы купить дом?

Покупка дома - это сугубо личное решение, независимо от состояния рынка. Поскольку дом является самой большой покупкой в жизни большинства людей, крайне важно быть в надежном финансовом положении, прежде чем в него влезать. Используйте ипотечный калькулятор, чтобы оценить ваши ежемесячные расходы на жилье на основе вашего первоначального взноса. Но если вы пытаетесь предсказать, что может произойти в следующем году, эксперты говорят, что это, вероятно, не лучшая стратегия для покупки жилья. "Жилищный рынок, как и многие другие рынки, практически невозможно предсказать", - сказал Орфе Дивунги, старший макроэкономист в Zillow Home Loans. "Лучшее время для потенциальных покупателей - это когда они находят дом, который им нравится, отвечающий их текущим и будущим потребностям и который они могут позволить себе". Гумбингер согласен, что сложно сказать будущим владельцам жилья ждать лучших условий. "Чаще всего цены на жилье продолжают расти, так что цель по накоплению первоначального взноса постоянно сдвигается, и не гарантируется, что условия завтра будут намного лучше, чем сегодняшние". Дивунги говорит, что "войти в рынок жилья" стоит начать строить собственный капитал и чистые активы.

Экспертные советы для покупки в современном рынке жилья.

Фрик предлагает следующий совет асспирантам-покупателям: переезжайте в дешевые рынки жилья, если вы можете сменить работу или работать удаленно; подготовьтесь вперед, чтобы действовать быстро - изучите свою финансовую ситуацию, соберите необходимые документы, посмотрите предложения нескольких кредиторов и улучшите свой кредитный рейтинг; регулярно проверяйте цены и предложения, чтобы опередить конкуренцию; знайте, сколько будет ваш ежемесячный платеж - с учетом налогов - и как он подходит к вашему бюджету.

Экспертные советы для продажи на современном рынке жилья.

Дивунги предлагает следующий совет продавцам: работайте с риэлтором, чтобы правильно определить цену, стимулировать конкуренцию покупателей и продавать быстрее; подготовьте свое жилье к продаже как можно раньше; представьте вашу недвижимость в интернете - создайте виртуальный тур по дому или интерактивный план этажей для привлечения большего количества просмотров и сохранений на странице.

Будут ли растущие процентные ставки снижать цены на жилье?

Хотя повышение ипотечных ставок может выбить из рынка некоторых потенциальных покупателей, это не всегда приводит к снижению цен на жилье. Например, несмотря на взлет ипотечных ставок в 2023 году, национальная медианная цена продажи недвижимости оставалась стабильной благодаря сильному спросу на покупку недвижимости при ограниченном предложении. Следовательно, динамика цен на жилье может зависеть от того, хватает ли предложения для удовлетворения спроса.

Что произойдет, если рынок жилья обвалится?

Большинство экспертов не ожидают обвала рынка недвижимости в 2024 году, поскольку многие владельцы домов имеют существенный собственный капитал. Проблема заключается в основном в доступности жилья. Высокие процентные ставки и завышенные цены на жилье делают приобретение жилья сложным для молодых покупателей. Растущие процентные ставки и цены на жилье не дали молодым покупателям возможности приобрести жилье по доступной цене, говорит НАР.

Что будет, если я куплю недвижимость перед рецессией?

Если у вас финансовая возможность приобрести дом, в котором вы собираетесь жить в течение долгого времени, тогда неважно, когда вы его покупаете, поскольку вы будете жить в нем как при экономическом подъеме, так и при его падении. Однако, если вы планируете купить недвижимость с целью короткосрочных инвестиций, покупка в период максимальной цены перед рецессией будет связана с большими рисками.