Кредит на дом с фиксированным платежом? Сумма может измениться.

Семьи могут начинать устанавливать выплату за ипотеку на два года, это новая мера правительства, которая вступила в силу 2 ноября.

Но на самом деле, есть семьи, у которых выплата за жилье будет изменяться в течение 24 месяцев после присоединения к этой поддержке и не будет полностью фиксированной.

Гарантируется, что сумма платежа будет меньше, хотя скидка может не всегда составлять 30% от ЕврИбор на 6 месяцев. Объясним.

После вступления в силу меры, предусмотренной постановлением № 91/2023 от 11 октября, Португальский банк (BdP) опубликовал набор вопросов и ответов о временном установлении выплаты за жилье.

И там указывается, что выплата за жилье действительно снизится в течение первых 24 месяцев после присоединения. Однако выплата за жилье может не быть фиксированной на данный период для всех случаев.

"Сумма платежа может быть не всегда одинаковой" в определенных случаях, поясняет португальский регулятор. Это происходит потому, что есть два способа рассчитать выплату за жилье в рамках этой поддержки: один происходит путем применения 70% от ЕврИбор на 6 месяцев, действующего в предыдущем месяце (с учетом спреда); в другом случае, если применение 70% от ЕврИбор на 6 месяцев недостаточно для оплаты начальных процентов по договору, то выплата за жилье будет составлять "сумму процентов, которые должны были быть уплачены в соответствии с начальными условиями договора", поясняет BdP.

Что касается второго случая, BdP поясняет, что "в течение 24 месяцев показатель, связанный с начальными условиями договора, может изменяться, и сумма процентов, подлежащих уплате в соответствии с начальными условиями договора, может изменяться и приводить к более высокому платежу". То есть все будет зависеть от того, как изменится выбранный ЕврИбор, если он повысится, это изменение будет отражено в выплате за жилье, рассчитанной в рамках этой поддержки. Это также означает, что в этих случаях скидка 30% на ЕврИбор не гарантирована.

Что произойдет после окончания установки выплаты за жилье?

После двух лет установки выплаты за жилье "ежемесячный платеж будет выше, чем если бы вы не присоединились к этой мере", предупреждают в BdP.

Почему выплата за жилье станет выше, чем в начальном плане платежа? "Потому что сумма задолженности в конце 24-го месяца больше, чем если бы вы сохранили начальные условия договора, поскольку в течение первых 24 месяцев была выплачена меньшая доля капитала", говорит еще и регулятор под руководством Мариу Центено.

Таким образом, начиная с двухлетнего периода установки, новая выплата за жилье будет рассчитываться с использованием процентной ставки, полученной из исходного договора, и будет меняться в зависимости от срока договора. Однако она всегда будет выше, чем у заемщиков, не присоединившихся к мере.

Следует отметить, что участие в этой поддержке увеличит общую стоимость кредита на жилье, как уже предупреждали Deco и президент BPI. И BdP подтвердил, что установка выплаты за жилье будет означать больший платеж процентов. "С момента присоединения сумма ежемесячных процентов, уплачиваемых, всегда будет выше, чем если бы вы не присоединились к этой мере", - пояснил BdP клиенту банка, который задал этот вопрос на портале регулятора. "Это происходит потому, что применяемая процентная ставка остается неизменной, и кроме того, вы должны платить проценты за отсрочку погашения капитала. Таким образом, общая сумма платежей процентов всегда будет выше", - пояснил он.