Как семья из района залива собрала достаточно денег, чтобы купить дом в Португалии.

Примечание редактора: упомянутые в этой статье годовые процентные ставки (апи) действительны на момент публикации. Они могут колебаться (вверх или вниз) с изменением ставки ФРС. CNBC будет обновлять данные по мере их обнародования.

Покупка дома

Это значимый этап, который может быть как страшным, так и веселым. Получение ипотеки может быть сложным, но владение собственным домом приносит много радости. Однако покупка дома в другой стране приносит этот опыт на совершенно новый уровень, поскольку вам придется разбираться с новой финансовой системой, различными законами и обычаями недвижимости.

Экспаты Амон и Кристина Браунинг сами знают все трудности и радости этого опыта. В июле 2019 года пара переехала с детьми в Лиссабон, Португалия, чтобы насладиться преждевременной пенсией и жизнью за рубежом, и через год они купилидом там.

Браунинги арендовали квартиру на год во время поиска подходящего дома и изучения особенностей получения резиденции в новой стране.

Этим летом они нашли то, что искали: двухэтажный готовый к заселению дом на 1 акре земли с садом и крытой террасой.

На своем блоге и YouTube-канале Браунинги делятся видео и пошаговым курсом о том, как они купили свой новый дом в Португалии. Вот некоторые выводы:

Шаг 1: Они обязались к долгосрочной цели

Для многих жизнь Браунингов кажется идиллической. Однако пара подчеркивает, что им удалось осуществить свою мечту только потому, что они не пытались удовлетворить ожидания других людей.

Вместо того чтобы пытаться успевать за "соседями Джонсами", пара написала вымышленное письмо об окончании отношений этим несуществующим соседям: "Браунинги больше не будут следить за вами", - гласит письмо, которое они опубликовали на своем блоге. "У нас впереди более важные вещи, такие как финансовая независимость и преждевременная пенсия".

За последнее десятилетие пара не покупала дорогих машин или дизайнерскую одежду, несмотря на увеличение дохода. Вместо этого они накопили 2 миллиона долларов, которые разместили на различных счетах, включая онлайн-сберегательный счет Ally, денежный рынок и разные брокерские счета.

К 40 годам они накопили достаточно денег, чтобы обеспечить себе жизнь за границей без необходимости брать ипотеку или использовать кредитные карты (за исключением кредитных карт с вознаграждением). Это было их определение финансовой свободы.

В течение восьми лет пара принимала решения, которые другие могли бы считать жертвами, чтобы снизить свои расходы на жизнь. Взглянув назад, Браунинги не видят своих выборов как трудности, а как решения, которые соответствуют их целям.

Шаг 2: Они увеличили свой доход с помощью дополнительного заработка

Хотя у Браунингов была стабильная должность в правительстве с хорошей зарплатой и хорошими льготами, они нашли дополнительные способы увеличения ежемесячного дохода. Они жили в заливной зоне, где рынок аренды был прибыльным, и, так как им нравилось ремонтировать дома, пара занялась реставрацией домов и сдачей комнат через Airbnb.

Они также создали блог и YouTube-канал, чтобы документировать свой процесс, затем продали курсы по инвестициям, чтобы другие могли учиться у них.

Шаг 3: Они сократили расходы, чтобы могли откладывать до 70% своего дохода

Большинство американцев несут некую форму долга, такую как кредит на автомобиль, ипотеку или студенческие кредиты. Есть еще и типичные ежемесячные расходы, такие как аренда, продукты питания и топливо. Не говоря уже о дополнительных расходах, таких как одежда, развлечения, посещение ресторанов и общественное времяпрепровождение.

Но в то время как обычный потребитель распределяет значительную часть своих денег на указанные расходы, Браунинги нашли способы откладывать до 70% своего дохода. Сначала они использовали прибыль от своего бизнеса по реставрации домов, чтобы погасить кредит по ипотеке. Затем они избегали новых кредитов, чтобы продолжать накопления. Они даже ездили на машине стоимостью 800 долларов. Браунинги также нашли умные способы снизить расходы на жилье путем сдачи дополнительных комнат в своем доме.

Урезая расходы, которые им были не важны, Браунинги накопили 2 миллиона долларов, чтобы достичь самых важных для них целей.

Шаг 4: Они накопили и инвестировали в различные счета

Со всеми своими дополнительными доходами Браунингам приходилось принимать грамотные решения о том, куда вкладывать деньги. Они держали свой аварийный фонд на высокодоходном сберегательном счете, чтобы зарабатывать больше процентов на своих деньгах.

Браунинги хранили сумму, равную двум годам расходов, на своем аварийном фонде. Однако вам не обязательно накапливать такую ​​сумму, прежде чем начать инвестировать (рассмотрите этот 3-шаговый список, чтобы узнать, готовы ли вы к инвестициям).

Для начала инвестирования не обязательно становиться агрессивным накопителем. Перевод всего лишь $40 в неделю со счета текущего счета на высокодоходный сберегательный счет может принести вам $2000 в год. С течением времени вы можете увеличивать сумму, которую откладываете. Браунинги рекомендуют увеличивать процент сбережений на 1% каждый месяц или каждый год. Сосредоточьтесь на постепенном прогрессе, и вскоре вы можете быть мотивированы сделать большие изменения в своем бюджете, например, сократить гардероб или отказаться от кредита на покупку новой машины.

Когда вы будете готовы, выберите счет с высокими процентами, не предусматривающий плату за обслуживание, например, высокодоходный онлайн-сберегательный счет Marcus от Goldman Sachs. Он прост в использовании и имеет мобильный доступ.

Marcus от Goldman Sachs высокодоходный онлайн-сберегательный счет
Годовая процентная ставка (ГПС) 4,40% ГПС
Минимальный баланс Нет
Ежемесячная плата Нет
Максимальное количество операций На данный момент не ограничено количество снятий или переводов, которые вы можете совершить со своего онлайн-счета сбережений.
Плата за частые операции Нет
Плата за овердрафт Нет
Есть ли возможность открыть чековый счет? Нет
Есть ли возможность получить банковскую карту? Нет
Действуют условия.

Если вы хотите получить более высокую ГПС, хорошим вариантом является счет Varo Savingc Account. Однако он предъявляет больше требований, чем счет Marcus: Заработайте до 5% ГПС, совершив не менее пяти покупок с использованием своей дебетовой карты Varo Visa®, получив прямые депозиты на общую сумму $ 1,000 или более ежемесячно и поддерживая баланс на сберегательном счете не выше $ 10,000 в течение того же месяца. Минимальный баланс составляет $ 0,01, ежемесячная плата отсутствует.

Varo Savingc Account
Службы по банковским счетам предоставляются Varo Bank, N.A., член ФДИС.
Годовая процентная ставка (ГПС) Начало заработка 3,00% ГПС, станьте участником заработка 5,00% ГПС при выполнении требований
Минимальный баланс $ 0.01 для начисления процентов
Ежемесячная плата Отсутствует
Максимальное количество операций До 6 бесплатных снятий или переводов за отчетный период
Плата за частые операции Нет
Плата за овердрафт Нет
Есть ли возможность открыть чековый счет? Да
Есть ли возможность получить банковскую карту? Да, если у вас есть счет в Varo Bank.
Действуют условия.

Шаг 5: Поставьте свои финансовые дела в порядок

Перед тем, как Браунинги смогли стать владельцами недвижимости в Португалии, им пришлось установить вид на жительство. Для этого каждый из них получил NIF (налоговый идентификационный номер в Португалии), открыл банковские счета, подал заявки на рабочую визу с постоянным местом жительства.

Португалия предлагает «золотую визу», которая предоставляется лицам, приобретающим недвижимость и/или инвестирующим определенную сумму денег в новую страну. Так что, хотя вам может и не потребуется установить кредитную историю при переезде за границу (разные страны имеют разные правила), полезно иметь свои финансовые дела в порядке. Достаточное количество активов и возможность инвестировать деньги и/или создавать рабочие места в новой стране делает вас более желательным для получения визы.

На 2019 год 20 из 27 стран Европейского союза предлагали «золотые визы», хотя этот практика находится под строгим вниманием.

Помимо юридической работы, Браунинги также должны были привыкнуть к повседневной жизни в Португалии. Они исследовали возможности страхования здоровья, нашли частные школы для детей и записали всю семью на курсы португальского языка.

Они также составили бюджет на основе новых расходов на жизнь и привыкли тратить новую валюту.

Фотография Браунингов в Португалии. Фото любезно предоставлено Кристиной и Амоном Браунингами.

Шаг 6: Они арендовали на год и изучили рынок

Браунинги запланировали арендовать жилье в Лиссабоне на год, прежде чем найти подходящий дом. Это дало им возможность подать необходимые документы для получения резиденции, встретиться с риэлторами и изучить рынок. Они искали несколько месяцев, пока не нашли подходящий дом. Включение дополнительного времени и бюджета позволило им не спешить с принятием решения и выработать оптимальный план.

Шаг 7: Они купили свой мечтательный дом

В августе Браунинги приобрели свой дом на «серебряном побережье» Португалии, всего в 15 минутах от пляжа. Изначально он стоил €250,000 (примерно $291,000), но перед тем, как Браунинги сделали свое предложение, цена упала до €212,000 (примерно $247,000).

Пара предложила €180,000 и в конечном итоге договорилась на цену €190,000, или примерно $221,000. Они смогли оплатить дом наличными, так как начали накапливать деньги на дом задолго до того, как уехали из США.

Информация о Marcus от Goldman Sachs высокодоходный онлайн-сберегательный счет, Ally Online Savings Account и Varo Savings Account была собрана независимо CNBC и не была рассмотрена или предоставлена банком до публикации.

Редакционное замечание: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, являются только мнениями редакционного персонала Select и не были рассмотрены, одобрены или иным образом поддержаны каким-либо третьим лицом.