Традиционные сберегательные методы неэффективны, согласно Harald Ortner (OVB).

OVB Allfinanz - компания, предлагающая консультации и сопровождение частным лицам в их финансовой жизни. Присутствует в Испании уже 20 лет и имеет более 4 миллионов клиентов по всей Европе. Генеральным директором OVB является Харальд Ортнер.

OVB Allfinanz - компания с более чем 50-летним опытом работы в Европе, присутствующая в 16 странах и котирующаяся на Франкфуртской фондовой бирже. С самого начала своей деятельности главным направлением компании являлось консультирование и сопровождение частных лиц в их финансовой жизни, максимизация их сбережений и разработка наилучшей возможной стратегии для каждого отдельного случая. Мы поговорили с генеральным директором OVB Испания Харальдом Ортнером.

В День мирового сбережения задается обязательный вопрос: умеют ли испанцы экономить?

Испанцы все лучше умеют экономить. За 20 лет работы OVB в Испании мы видели положительную эволюцию в отношении сбережений. Раньше было гораздо распространеннее иметь более краткосрочное видение, но теперь это меняется, люди осознают важность стратегии среднесрочного и долгосрочного сбережения.

Какие советы вы бы дали людям, которые сомневаются, начинать ли долгосрочное планирование сбережений или продолжать экономить традиционным способом (накапливая на текущем счете)?

Основной совет для тех, кто сомневается, - это учитывать стоимость денег со временем. Способ сохранить экономическую способность со временем заключается в том, чтобы не хранить деньги на текущем счете, который практически не приносит доходности, а инвестировать их в сберегательный план и финансовое планирование, направленное на инвестиции.

Каков должен быть баланс между сбережениями и инвестициями для среднестатистического сберегателя?

Фокус работы OVB основан на глубоком финансовом планировании, учитывающем стоимость денег и стоимость вещей со временем, стратегии, которая позволяет человеку более спокойно смотреть на экономические кризисы. Согласно нашему опыту, мы рекомендуем, в зависимости от профиля каждого человека, иметь накоплено от 3 до 6 месячных заработных плат, что соответствует времени, которое потребуется на поиск новой работы в случае увольнения. Эти сбережения будут иметь низкую доходность, потому что обычно они находятся в очень доступных инструментах, а оставшаяся доступная сумма должна быть направлена на инвестиции в инструменты, которые позволяют получить более высокую доходность или, по крайней мере, доходность, превышающую инфляцию. Ключевой концепцией для достижения прочного и эффективного финансового управления является диверсификация сбережений и инвестиций.

Почему важна диверсификация в стратегиях сбережения и инвестирования?

В свете изменений, которые происходят на финансовых рынках, OVB делает ставку на двойную стратегию: диверсификацию инвестиций (как географическую, так и секторную) и стабильное и систематическое планирование. Первое позволяет снизить риски в плохих условиях; второе - вложить часть денег на рынках в любое время, как в нисходящих, так и в восходящих циклах.

Как эволюционировал подход OVB к финансовому планированию и инвестиционному управлению для частных лиц за последние 20 лет?

Мы должны учитывать два аспекта: с одной стороны, в глобальном аспекте, OVB не пришлось адаптироваться, это был рынок, который двигался в направлении, указанном OVB в 2002 году. Например, в первом десятилетии 2000-х годов мы внушали нашим клиентам необходимость сбережений на пенсию, и они смотрели на нас с недоумением. Не понималось, почему это нужно делать, когда есть государственная пенсионная система. У нас было видение того, как нужно обеспечивать период пенсии, и тем не менее граждане не видели необходимости.

Как OVB помогает частным лицам разработать индивидуальные планы сбережений для достижения их финансовых целей?

Мы предлагаем крайне персонализированное обслуживание. Мы анализируем профиль нашего клиента, чтобы оценить его текущую ситуацию: доходы и расходы, определяем, какие цели и потребности он хочет справиться в настоящем и в будущем, и уделяем большое внимание мотивациям для достижения его целей. Таким образом, на основе его возможности к сбережению и предпочтениям быть более консервативным или принимать больше рисков, создается индивидуальное планирование. Мы слушаем клиентов и адаптируемся к их желаниям.

Какую ценность приносит гражданам финансовое консультирование?

В нынешнем социоэкономическом контексте роль финансового консультирования более актуальна, учитывая существующую нестабильность и постоянные колебания рынков из-за внешних рисковых факторов, таких как война в Украине, инфляция или конфликт в Израиле. Важно иметь профессионала рядом, чтобы понять, как эти факторы влияют на нас. В Испании финансовое консультирование до сих пор связано с некоторыми стереотипами, которые не являются правдой. Например, если у кого-то есть свой собственный финансовый консультант, его окружение склонно думать, что у этого человека очень высокий уровень покупательной способности. И это - аргумент, который мы хотим опровергнуть со стороны OVB, потому что хорошее среднесрочное и долгосрочное финансовое планирование не требует большого капитала, и любой, у кого есть хотя бы минимальная возможность ежемесячного сбережения, может воспользоваться услугами финансового консультанта. Нашим отличительным качеством является то, что мы сосредоточены на сбережении и инвестициях, и наше консультирование основано на создании индивидуальных финансовых планов, которые позволяют нашим клиентам достигать своих целей, не нарушая свою финансовую стабильность.