Стресс-тест должно снижать барьеры для получения ипотеки, заявляет банк

Вступило в силу рекомендация Португальского банка (BdP), которая снижает стресс-тест с 3% до 1,5% для банков при выдаче ипотечного кредита на покупку жилья. Это изменение приветствуется Ассоциацией португальских банков (APB), которая считает, что эта рекомендация облегчает доступ к ипотечному кредиту в Португалии.

Сегодня (16 октября) вступила в силу инструкция банковского регулятора и надзорного органа, которая снижает рекомендацию по стресс-тесту для ипотечных кредитов, симулирующую повышение процентной ставки с 3% до 1,5%.

По мнению официального представителя APB, снижение этого ограничения облегчает доступ к кредиту для семей с предположительно устойчивыми условиями, так как оно снимает ограничение, которое потеряло свою обоснованность из-за значительного повышения процентных ставок с прошлого года.

До сих пор, когда клиент хотел оформить ипотечный кредит, банк должен был смоделировать, какой будет уровень финансового напряжения для клиента в случае повышения ставки Euribor на 3%, и в этом тесте клиент не должен тратить более 50% своего дохода на ежемесячный платеж.

В настоящий момент, при ставке Euribor на 12 месяцев в 4%, стресс-тест устанавливает моделируемую процентную ставку в 7%, что означает значительные финансовые усилия и, по сообщениям клиентов банков, мешает многим получить новый кредит на покупку жилья или перевести существующие кредиты в другие банки.

Согласно новому правилу, для кредита сроком более 10 лет (в основном ипотечного кредита), стресс-тест будет моделировать повышение процентных ставок на 1,5% вместо 3%. Это новое правило также означает, что банки смогут предоставлять более высокие суммы кредитов для покупки жилья, при условии соблюдения других требований, таких как максимальное финансовое напряжение в 50%.

Также в начале октября глава Португальского банка заявил, что новое правило не изменяет максимальное финансовое напряжение, которое остается на уровне 50%.

Португалия столкнулась с ухудшением кризиса на рынке жилья. В Государственном бюджете на 2024 год (OE2024), представленном на прошлой неделе в парламенте, предусмотрены несколько мер, предназначенных для тех, кто имеет ипотечные кредиты или нуждается в аренде жилья (поддержка оплаты аренды, льготные проценты по кредиту, закрепление платежей по кредиту на два года, увеличение государственного жилья и т. д.).

Однако эти меры вызывают критику как со стороны оппозиционных партий, так и со стороны общественных организаций, связанных с правом на жилье.

Доступ к жилью через банковский кредит ухудшился с 2020 года из-за высокой стоимости жилья и роста процентных ставок, как показало недавнее исследование Португальского банка.