Напряжение растет с приближающимся сроком ипотеки, кредиторы ищут решения

Кипр приближается к завершению приостановки продаж первичных жилых домов стоимостью до 350 тысяч евро, но остается неразрешенной проблема открытых фондов, связанных с этой схемой. В то же время, компании по выкупу кредитов, ощущая давление времени, разрабатывают агрессивные стратегии разрешения проблем, чтобы обеспечить прибыль от своих инвестиций на вторичном рынке кредитов. В ближайшие дни мы можем ожидать, что компании по выкупу кредитов начнут предлагать недвижимость, массово списывать задолженности по кредитам (при сотрудничестве заемщика) и применять другие инновационные подходы. Они даже рассматривают возможность делиться частью своей прибыли с заемщиками из-за выгодного приобретения проблемных кредитных портфелей у кипрских банков.

Пока что имеющиеся данные свидетельствуют о значительном прогрессе. Кипрские банки усердно избавляются от проблемных кредитов, в основном продавая их американским инвестиционным фондам, что привело к значительному сокращению проблемных кредитов в их балансах. С 31 декабря 2017 года по 30 июня 2023 года было достигнуто общее сокращение в размере 18,5 миллиарда евро, или 89,7%, оставив проблемные кредиты в размере 2,11 миллиарда евро из общей суммы предоставленных кредитов в размере 24,4 миллиарда евро. Поскольку компании по выкупу кредитов принимают меры в ответ на относительное затишье в сфере кредитования и продажи, мы ожидаем конкретные предложения по недвижимости и переговоры между заемщиками и компаниями по выкупу кредитов для реструктуризации кредитов. Значительной частью этих решений станет установление фиксированных процентных ставок по кредитам. Кроме того, компании по выкупу кредитов готовятся работать в специальном суде, где третья сторона будет определять остаток по кредиту, облегчая процесс переговоров между этими компаниями и заемщиками.

По мере приближения октября возрастает вероятность того, что новое законодательство может снова приостановить продажи, что повлияет на будущие кредитование. Ожидается, что требования к кредитованию станут более строгими и потребуют более высоких первоначальных взносов, возможно, до 40-50% при покупке нового жилья, учитывая сложность обеспечения обеспечительных мер.

Последние данные на март 2023 года показывают, что проблемные кредиты составляют 22,5 миллиарда евро, из которых более 93% просрочены более пяти лет. Выкуп кредитов в основном касается закрытых кредитов (84%), в то время как только 16% являются активными. В 2021 году "Сервисеры" управляли кредитами на сумму 19,2 миллиарда евро для 80 192 кредитов. Теперь, с почти 3 миллиардами евро дополнительных проблемных кредитов, количество кредитов ожидается значительно увеличиться. Эти кредиты распределены следующим образом: 50% на физических лиц, 47% на непубличные корпорации и 3% на другие категории. Обеспечение составляет 52% портфеля, из которых 32% приходится на первичное жилье и 65% на другую недвижимость. "Сервисеры" владеют значительным количеством недвижимости, общей стоимостью 978 миллионов евро. Правительство сталкивается с насущной проблемой, касающейся трех открытых фондов, связанных с продажами, которые должны были быть решены к лету при сотрудничестве с парламентариями. Назначение финансового комиссара и продвижение механизма разрешения споров Центральным банком Кипра являются ключевыми разработками в этом отношении. [Эта статья была переведена с греческого оригинала]