Кредитное жилье: для спокойного и безопасного ипотечного кредита

Компания Crédit Logement, специализирующаяся на гарантии ипотечного кредита, является ключевым игроком на рынке финансирования жилой недвижимости во Франции. Эта альтернатива ипотеке имеет множество преимуществ как для заемщиков, так и для банков. Директор компании, Жан-Марк Вилон, рассказывает о принципах работы этой гарантии.

Получение ипотечного кредита

При получении ипотечного кредита банки в большинстве случаев (примерно 95%) требуют гарантии от заемщика. Раньше это была ипотека. Однако уже более 45 лет Crédit Logement предоставляет заемщикам возможность использовать гарантию в виде поручительства. Альтернативная ипотека обеспечивает банкам возврат займа в случае невыполнения заемщиком своих обязательств. Crédit Logement действует нейтрально и благожелательно, намереваясь обеспечить финансирование ипотечных кредитов, как для заемщика, так и для банка. Кроме того, компания работает исключительно в секторе жилой недвижимости (основное жилье, вторичное жилье или жилье в аренду).

Преимущества для заемщика

Для заемщика это обеспечивает несколько преимуществ. Во-первых, поручительство является менее формальным, так как оно основано на частном договоре. Поэтому процесс быстрее, проще и дешевле, чем при использовании ипотеки. Во-вторых, поручительство является активной гарантией, поскольку оно сопровождает заемщика на протяжении всего срока ипотечного кредита. Когда у заемщика возникают проблемы с погашением кредита, Crédit Logement ищет совместно с ним и его банком мирное решение. В отличие от ипотеки, которая заканчивается выселением и полной утратой имущества, Crédit Logement идет на диалог и прилагает все усилия для поиска решений. В 50% случаев удается найти решение, чтобы вернуть кредит на правильные рельсы (например, рассрочка, продажа другого имущества и т. д.). Нам часто легче установить нейтральный контакт с заемщиком, так как у нас нет предыдущего опыта взаимодействия с ним. Наша нейтральность и благожелательность, в некоторой степени, объясняют наш успех. Еще одно преимущество заключается в том, что если заемщик продает свое имущество до истечения срока кредита, ему не придется платить дополнительные расходы. Crédit Logement действительно сопровождает заемщика на протяжении всего срока его ипотечного кредита, помогая ему преодолеть различные ситуации, такие как изменение личного положения, частичное досрочное погашение, продажа имущества, финансовые трудности и так далее, и все это без дополнительных затрат.

Преимущества для банка

Для банка это также имеет свои преимущества. Прежде чем банк примет решение о выдаче кредита, мы проверяем платежеспособность заемщика. Затем мы гарантируем полную сумму кредита и в случае невыполнения заемщиком своих обязательств мы немедленно выплачиваем деньги. В итоге банк не имеет задержек и несет риски.

Отличия от конкурентов

Что отличает нас от наших конкурентов? Наша деятельность основана на принципах солидарности. Мы финансируемся из взаимного гарантийного фонда, в который каждый заемщик вносит взнос. Это система распределения рисков между заемщиками. По истечении срока кредита мы возвращаем заемщику часть его начального взноса, что является нашей уникальной особенностью. В настоящее время возврат составляет 76% от первоначального взноса заемщика. Более того, в то время как наши конкуренты являются филиалами банков, мы работаем со всеми банками на рынке. Мы позволяем банкам внештатно переложить риск. Более 200 банков-партнеров могут предложить гарантию Crédit Logement по всей территории Франции. С 1975 года более 10 миллионов заемщиков смогли обеспечить свой кредит и реализовать свой жилищный проект без ипотеки. Сегодня мы гарантируем каждый третий ипотечный кредит. Это позволяет нам иметь широкую базу данных о реальной ситуации на рынке. Наблюдательная палата по финансированию рынка жилой недвижимости. У нас есть обширная база данных о рынке в реальном времени. Наши цифры точно отражают текущую практику. Они могут служить полезным источником информации для различных участников рынка жилой недвижимости во Франции. Поэтому каждый квартал Crédit Logement организует пресс-конференцию по этим данным. И каждый месяц мы публикуем Отчет о финансировании рынка жилой недвижимости во Франции, включающий статистику в реальном времени: ставки процента и сроки кредитов, в частности. В сентябре 2023 года процентные ставки составляли 3,98%, по сравнению с 3,80% в августе, они продолжают расти, а сроки кредитов остаются стабильными (немного более 20 лет).