Где наследство? Меньше пожилых американцев делают завещания и планируют наследование.

Исследования показывают, что все меньше пожилых американцев пишут завещания, что может привести к проблемам для оставшихся в живых. Доля домохозяйств старше 70 лет, имеющих завещания или доверительные фонды для распределения своих активов после смерти, с 2000-х годов продолжительное время снижается и, по данным анализа, опубликованного в августе Центром исследований пенсионного обеспечения в Бостонском колледже, с 70% до 63%. Такой тенденцией объясняется увеличение многообразия населения пожилого возраста в Америке. Пожилые люди стали более склонными быть представителями чернокожих или испанскоговорящих этнических групп, и эти группы менее вероятны, по сравнению с неиспаноязычными белыми американцами, оставлять завещание или получать наследство.

"Мы исследовали, кто не пишет завещания", - сказал Гэл Ветштейн, старший исследователь-экономист в Бостонском колледже. - "И среди них значительно больше людей, не являющихся чернокожими или испаноговорящими".

Академический анализ ограничивается данными до 2018 года, но другие исследования свидетельствуют о продолжающемся снижении планирования наследства. Согласно исследованию о завещаниях и планировании наследства в 2023 году от Caring.com, сайта для ухода за пожилыми людьми, доля американцев старше 55 лет, имеющих завещания, снизилась с 48% до 46% между 2020 и 2023 годами. Это исследование основано на представительном опросе 2 483 американцев, проведенном YouGov.

«Кажется, что у людей есть тенденция откладывать написание завещания», - сказал Ветштейн. - «Я думаю, это неприятный процесс, даже при наилучших обстоятельствах».

Большая часть наследуемого в США богатства составляет от 15% до 46%, согласно одному анализу.

В завещании или доверительном фонде человек указывает, как распределить собственность и другие активы после его смерти. Если у человека нет завещания, в дело вступают местные суды.

И здесь, по словам Ветштейна, начинаются проблемы.

"Я видел семьи, распадающиеся из-за фортепиано", - сказал Эшли Фолкс, сертифицированный финансовый планировщик из Хувер, штат Алабама.

Семейный дом, который часто является самым ценным активом домохозяйства, подлежит разделению между выжившими детьми в соответствии со штатным законодательством, когда умирает последний из родителей.

"И разделить дом не так-то просто", - сказал Ветштейн.

Выжившие могут не согласиться о том, что делать с недвижимостью: продавать ее или сохранять, а также о поддержании и налогах на имущество. В результате возникают конфликты, которые превращают ранее гармоничные отношения между братьями и сестрами в горькие судебные споры. Судебные тяжбы, конечно же, влекут за собой судебные издержки, и они могут закончиться продажей недвижимости со существенными убытками.

"В итоге вы можете истратить большую часть активов", - сказал Ветштейн.

Та же проблема может возникнуть при дележе семейного бизнеса или любого другого ценного актива.

Дополнительные проблемы с наследством могут возникнуть в ненормативных семьях, которые становятся все более распространенными в Америке. Многие домохозяйства возглавляются одинокими взрослыми или сожителями без официального брака или бабушками и дедушками. Часто штатные законы не регулируют подобные ситуации. Например, если один из неженатых партнеров умирает, "штат может не признавать другого партнера наследником", - сказал Ветштейн.

Большинство американцев считают, что написание завещания важно. Многие планируют сделать это в будущем. Прокрастинация, как говорят эксперты, - враг планирования наследия.

"Это занимает время, это сложно и, возможно, для некоторых людей писать завещание - значит думать о смерти", - сказал Эндрю Герцог, сертифицированный финансовый планировщик из города Плано, штат Техас.

Только недавно Герцог решился написать свое собственное завещание.

"Я женат, у меня есть один ребенок, и ожидается еще один, и это меня мотивировало", - сказал он.

Родительство мотивирует многих американцев написать завещание. Другие черпают вдохновение из новостных сообщений о судебных спорах по поводу наследств, таких как спор вокруг легендарной певицы R&B Ареты Франклин и нескольких запечатанных завещаний, одно из которых было найдено в подушках дивана.

Согласно опросу Caring.com, 42% респондентов, у которых нет завещаний, обвиняют в этом простую прокрастинацию; 35% говорят, что у них недостаточно активов, чтобы беспокоиться о написании завещания; 15% не знают, как приступить к этому; и 14% считают, что процесс слишком дорогостоящий.

COVID-19 побудил многих американцев написать завещания, но большинство из них были молодыми.