Эти штаты подвержены риску значительного повышения страховых взносов для домовладельцев, если сезон ураганов 2024 года будет активным

В эпоху переменных климатических условий, состояние страхования жилья в различных регионах США становится поводом для беспокойства. Национальное управление океанических и атмосферных исследований (NOAA) недавно объявило, что сезон ураганов в 2024 году может оказаться особенно активным. В случае, если это предсказание сбудется, владельцам жилья в ряде штатов, включая некоторые регионы Среднеатлантического побережья, побережье Мексиканского залива и даже в штате Нью-Йорк, вероятно, придется столкнуться с множественными катастрофами и резким ростом страховых взносов на дома. Издание Benzinga проанализировало наиболее уязвимые к ураганам штаты.

По последним прогнозам NOAA ожидается от 8 до 13 крупных ураганов, из которых примерно половина (от четырех до семи) будут ураганами категории 3 или выше. NOAA относит ураганы данной категории и выше (по пятибалльной шкале) к «значительным» ураганам. Исследование, проведенное компанией Insurify, предсказывает, что 5-8 ураганов, которые достигнут берегов США, могут нанести значительный ущерб страховому рынку в следующих штатах:

• Нью-Йорк
• Виргиния
• Северная Каролина
• Южная Каролина
• Джорджия
• Флорида
• Алабама
• Миссисипи
• Луизиана

Многие штаты подвергаются риску ураганов на протяжении всего года, особенно Флорида и другие прибрежные штаты Мексиканского залива. Жители этих регионов давно столкнулись с этой угрозой, но новое состояние рынка жилья и страхования стало значительной проблемой для местных жителей. Первым фактором является постоянное увеличение частоты и силы современных ураганов, которые способны причинить огромный ущерб даже без непосредственного попадания в крупные населенные пункты.

Не стоит упускать из виду: новый фонд, поддерживаемый Джеффом Безосом, предлагает доходность от 7 до 9% с ежемесячными дивидендами. Уоррен Баффет однажды сказал: «Если вы не найдете способ, как зарабатывать деньги во время сна, вам придется работать до самой смерти». Эти инвестиции в недвижимость с высоким доходом от 7,5% до 9% делают получение пассивного дохода легче, чем когда-либо.

Кроме того, быстрый рост цен на недвижимость создал ситуацию, когда даже «легкие» удары ураганов категории 3, которые фактически минуют большие города, могут нанести ущерб в миллиарды долларов. Это особенно актуально для Флориды и Среднеатлантического региона, где повышенный риск отражается в страховых взносах. В исследовании Insurify указано, что средний страховой взнос на жилье в прибрежных штатах и Среднем Атлантике составляет $2,994, что на 26% больше, чем средний показатель по стране в $2,377. Это значительное увеличение, однако, анализ по штатам показывает еще более настораживающие цифры. Средний взнос в Флориде достигает рекорда в $11,000, тогда как в Луизиане он составляет почти $6,400 в год.

Исследование Insurify прогнозирует, что в 2024 году Флорида может столкнуться с увеличением на 7%, что приведет к росту среднего взноса до $11,759. Это почти $1,000 в месяц к ипотечному и налоговому обязательству, что и вносит свои коррективы на рынок жилья Флориды, который уже демонстрирует симптомы напряженности.

Для Луизианы прогнозируется рост ставок до $7,800 в год, а в Миссисипи страховые взносы могут увеличиться с $4,312 до $4,482. Хотя средний взнос на страхование в прибрежных штатах на 26% превышает национальный средний, многие жители этих регионов уже выплачивают суммы, превышающие это значение в два или даже три раза. Именно поэтому владельцы жилой недвижимости по всему побережью с большой настороженностью отреагировали на последние прогнозы от NOAA и Insurify.

Может показаться странным видеть Нью-Йорк в этом списке, так как он расположен далеко на севере от Среднеатлантического побережья и побережья Мексиканского залива. Однако потепление океанов позволяет ураганам удерживать свою силу гораздо дальше на север, чем это было в прошлом. Ураган, обрушивающийся на Лонг-Айленд, вовсе не является чем-то необычным; совокупная стоимость недвижимости в этом районе может достигать триллионов долларов. Финансовый район и ценные участки недвижимости в Бруклине и Квинсе также могут оказаться под угрозой, если ураган обрушится на Нью-Йорк. Более того, ураганы, которые ударяют по Среднеатлантическим штатам, всё равно имеют достаточную силу ветра и объём дождевой воды, чтобы причинить сотни миллионов долларов ущерба, когда они идут на север и достигают Нью-Йорка. Поэтому вероятность увеличения страховых взносов для владельцев жилья в Нью-Йорке весьма велика, если прогнозы NOAA окажутся верными.

Проблема растущих затрат на страхование жилья не имеет простых решений, и, похоже, она не исчезнет. Согласно недавней статье в журнале Fortune, страховые компании выплатили более $100 миллиардов по страховым случаям в 2023 году. Это был самый затратный год за десятилетие, и большинство климатологов предполагают, что частота и сила ураганов будет только увеличиваться по мере продолжения глобального потепления. Страхование жилья должно было быть рассчитано на покрытие ущерба от предполагаемых 8-13 ураганов, воздействующих на штаты, где они легче выдают полисы, всего за один год. Это особенно справедливо для компаний, работающих в Калифорнии, где оползни и лесные пожары представляют собой такой же высокий риск. Это также объясняет, почему многие страховщики полностью ушли с рынка в Калифорнии и Флориде.

Тем не менее, если такая ситуация начнет происходить по всей стране, это вызовет серьезные последствия для рынка недвижимости. Средняя цена на жилье в Калифорнии только что достигла отметки в $900,000, но если страховщики просто начнут отказываться страховать дома такой стоимости, банки также прекратят выдачу кредитов на них. Нельзя недооценивать: проблема со страховыми взносами в перспективе может остановить строительство и продажу недвижимости.