Что происходит с вашей ипотекой, когда вы умираете?

Большая часть потребительского долга в США связана с ипотекой: согласно данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, американцы задолжали более 12 триллионов долларов по ипотечным обязательствам. Это составляет более 70% общего долга домохозяйств в стране, что превышает 17 триллионов долларов.

Многие заемщики оказываются на протяжении десятилетий в заложниках своих ипотек, и многие из них уходят из жизни, так и не успев погасить свой долг полностью. Когда они умирают, оставив задолженности по ипотеке, наследники могут оказаться перед тяжким выбором.

Что происходит с вашей ипотекой, когда вы умираете?

После смерти владельца дома с ипотекой, ипотека не исчезает просто так - это задолженность, которая принадлежит наследству. Наследство включает в себя все активы и обязательства умершего человека. Исполнитель или администратор наследства отвечает за управление финансами наследства, включая ипотеку. Платежи по ипотеке могут быть продолжены из средств наследства.

Если созаемщик или поручитель по ипотеке есть, этот человек несет ответственность за продолжение платежей по ипотеке.

Некоторые владельцы домов имеют страховые полисы жизни, предназначенные для покрытия ипотеки в случае их смерти. Если у владельца был такой полис, страховые выплаты могут быть использованы для погашения оставшегося ипотечного долга.

Что делать семье, если она хочет оставить дом?

Если семья усопшего желает оставить себе имущество, некоторые ипотечные соглашения позволяют родственнику или наследнику взять на себя долг и продолжить выплаты. Эта опция требует одобрения кредитора и может потребовать выполнения определенных финансовых и кредитных условий.

Если члены семьи успешно передадут собственность по кредиту и продолжат выплаты, дом может оставаться у них. Если семья решает продать имущество, они должны будут продолжать выплаты до тех пор, пока кто-то не купит его.

Что происходит, если платежи по ипотеке не продолжаются после смерти владельца дома?

Если ипотека не выплачивается после смерти владельца, кредитор может начать процесс изъятия имущества. Однако, если наследник указан, но отказывается продавать дом или выполнять обязательства по платежам, кредитор сохраняет право на передачу собственности, что может привести к изъятию имущества и значительному ущербу для кредитного рейтинга непослушного наследника.

Когда кто-то умирает без завещания, процесс, известный как наследование по закону, определяет распределение их активов, собственности и долгов, включая ипотеки. Суд назначает исполнителя наследства, часто близкого члена семьи, чтобы управлять распределением их активов и долгов.