Претворение правительства на свободу: предоставление ложных данных

Во вторник Комиссия по защите прав потребителей финансовых услуг (CFPB) подала иск против компании Freedom Mortgage Corporation, обвинив ее в нарушении Закона о раскрытии информации о ипотечных займах (Home Mortgage Disclosure Act, HMDA) и соглашения о согласии 2019 года, представив обязательные данные о ипотечных займах, которые "были пронизаны ошибками".

Иск был подан после того, как CFPB два месяца назад вынесла предписания против Freedom и Realty Connect USA Long Island, обвинив их в незаконных взятках, что стало первым случаем нарушения Закона 1974 года о процедурах по урегулированию недвижимости (Real Estate Settlement Procedures Act, RESPA) за последние шесть лет. Freedom должна заплатить 1,75 миллиона долларов в фонд помощи пострадавшим CFPB, а Realty Connect была оштрафована на 200 000 долларов.

В иске, поданном во вторник, CFPB утверждает, что в 2019 году Freedom преднамеренно неправильно представляла данные HMDA о расе и этнической принадлежности заявителей. Например, руководители якобы просили сотрудников по ипотечным займам выбирать варианты "не испаноязычные белые" независимо от того, было ли это точно или нет.

Freedom должна была заплатить штраф в размере 1,75 миллиона долларов, улучшить системы управления соблюдением и обязаться избегать будущих нарушений HMDA.

Однако CFPB утверждает, что в ходе первой проверки 159 файлов в отчете Freedom за 2020 год было обнаружено 51 ошибок и компания была попросена исправить эти неточности.

"CFPB подает иск против Freedom Mortgage за нарушение распоряжения правоохранительных органов и предоставление ложных данных о своей ипотечной деятельности", - заявил директор CFPB Рохит Чопра. "CFPB будет продолжать сосредоточиваться на прекращении цикла правонарушений повторных нарушителей в финансовой отрасли".

Представитель Freedom пока не ответил на запрос о комментарии.

В соответствии с правилами HMDA, кредиторы обязаны предоставлять информацию о заявках и происхождении ипотечных займов CFPB и другим федеральным регуляторам. Цель - чтобы общественность и регуляторы использовали эту информацию для контроля за тем, обслуживают ли финансовые учреждения потребности в жилье в своих сообществах и выявляли потенциальные тенденции в займах.

Freedom, с базой в Бока-Ратон, штат Флорида, предоставила данные о более чем 700 000 заявках на ипотечные займы в 2020 году и выдала почти 400 000 займов HMDA на общую сумму почти 100 миллиардов долларов.

В середине августа компания заключила соглашение с CFPB по обвинениям в заключении договоров о маркетинговых услугах с более чем 40 агентствами недвижимости, с ежемесячными платежами агентствам в общей сложности около 90 000 долларов.

Однако, вместо использования этих платежей для компенсации агентств за оказанные ими маркетинговые услуги, Freedom использовала эти договоры о маркетинговых услугах как средство оплаты за рекомендации ипотечных займов, заявила CFPB.