Кредит на дом со фиксированным платежом: возможны изменения суммы.

Семьи теперь могут сделать фиксацию выплаты по ипотечному кредиту на два года, новая мера правительства, которая вступила в силу 2 ноября. Но, на самом деле, есть семьи, у которых выплата за жилье будет изменяться в течение следующих 24 месяцев после присоединения к этой поддержке, поэтому она не будет полностью фиксированной. Гарантировано, что сумма к оплате будет меньше, хотя скидка может не всегда составлять 30% от Euribor на 6 месяцев. Объясним.

После вступления в силу меры, предусмотренной законодательным указом номер 91/2023 от 11 октября

Банк Португалии (BdP) опубликовал набор вопросов и ответов о временной фиксации выплаты по ипотечному кредиту. И в них он уточняет, что выплата за жилье действительно уменьшится в течение первых 24 месяцев после присоединения. Но, на самом деле, выплата за жилье может быть не фиксированной в этот период для всех случаев.

"В некоторых случаях выплата может быть не всегда одинаковой", - уточняет португальский регулятор. Это происходит потому, что есть два способа рассчитать выплату за жилье в рамках этой поддержки: один основан на применении 70% ставки Euribor на 6 месяцев, действующей в предыдущем месяце относительно запроса (плюс наценка); в другом случае, если применение 70% Euribor на 6 месяцев недостаточно для погашения начальных процентов по договору, тогда выплата за жилье будет соответствовать "сумме процентов, которые должны были быть выплачены в соответствии с начальными условиями контракта", - поясняет BdP.

Что касается второго случая

BdP уточняет, что "в течение 24 месяцев индекс, связанный с исходными условиями контракта, может изменяться, и сумма процентов, которую нужно заплатить в соответствии с исходными условиями контракта, может изменяться и привести к более высокой выплате за жилье". Другими словами, все будет зависеть от того, как изменится Euribor, если она увеличится, то это повлияет на расчет выплаты за жилье в рамках принятой поддержки.

Следите за всей информацией об недвижимости и самыми актуальными данными в наших ежедневных и еженедельных информационных письмах.

Что произойдет после окончания фиксации выплаты за жилье?

По истечении двух лет фиксации выплаты за жилье "ежемесячная выплата будет выше, чем если бы вы не присоединились к мере", предупреждают из BdP.

Но почему выплата за жилье будет повышена по сравнению с исходным планом платежа? "Потому что сумма задолженности на конец 24-го месяца будет больше, чем если бы вы сохраняли исходные условия контракта, так как в течение первых 24 месяцев выплачивается меньшая доля основной суммы", - указывает регулятор, возглавляемый Мариу Центено.

Таким образом, начиная со второго года фиксации, новая выплата за жилье будет рассчитываться с использованием процентной ставки, вытекающей из исходного контракта, и будет изменяться в зависимости от срока контракта. Но она всегда будет выше, чем у заемщиков, которые не присоединились к этой мере. Следует отметить, что присоединение к этой поддержке увеличит общую стоимость кредита на жилье, как уже предупреждала Deco и президент BPI. И BdP уже подтвердил, что фиксация выплаты за жилье будет означать более высокую выплату процентов. "С момента присоединения сумма процентов, выплачиваемая ежемесячно, всегда будет выше суммы, которая должна была быть выплачена, если бы вы не присоединились к этой мере", - пояснил BdP клиенту банка, который задал этот вопрос на портале регулятора. "Это происходит потому, что применяется действующая процентная ставка по контракту и, дополнительно, необходимо оплатить проценты за отсрочку погашения основной суммы. Таким образом, общая сумма процентов, которую нужно заплатить, всегда будет выше", - пояснил он.