Центральный банк требует от банка создать безопасную систему кредитования во время кризиса на рынке недвижимости.

Португальские крупнейшие банки будут вынуждены создать дополнительный капитал для защиты от возможного сокращения цен на жилье, согласно новой мере, объявленной Центральным банком Португалии в среду.

Речь идет о создании резерва дополнительного капитала, который составит 4% портфеля кредитов, выданных частным лицам под залог жилой недвижимости, что позволит банкам, затронутым этой мерой, отложить около 400 миллионов евро.

Эта мера появилась во время, когда банки получают рекордные прибыли благодаря росту процентных ставок и имеют возможность создать новые резервы, и когда многие страны Европы сталкиваются с падением цен на рынке жилой недвижимости.

Банки должны будут иметь этот резерв к 1 октября следующего года. Мера будет пересматриваться банковским регулятором не реже чем каждые два года. Не все банки попадают под рекомендации макропруденциального надзора.

BCP, BPI, Santander Totta и Novobanco должны будут соответствовать новому правилу, поскольку они используют собственные оценочные параметры риска для расчета регуляторного капитала по кредитному риску (так называемый "внутренний рейтинговый подход"), в отличие от Caixa - государственного банка, который не подпадает под данную меру. Другой португальский банк, который может быть вынужден создать этот дополнительный капитал, - Bankinter. Банк Португалии ждет решения испанского банка по поводу применения данной меры к португальскому филиалу.

Мера влияет на дивиденды. Мера была принята после уведомления Европейского центрального банка, "который не возражал против предложения", и консультации с Национальным советом финансового надзора, Европейским комитетом системных рисков и Европейской комиссией, согласно Центральному банку Португалии. Также банкам было дано предварительное согласие, и, как выяснилось, им не понравилась эта мера, сообщает ECO.

Необходимость оставить больше денег себе для создания дополнительных резервов повлияет на дивиденды, которые они намерены выплатить в следующем году. Совокупная прибыль за первые девять месяцев года составляет 2,3 миллиарда евро, и BCP, Santander Totta и BPI уже объявили о выплате результатов акционерам, тогда как Novobanco запрещено это делать из-за соглашения о внешнем резерве капитала.

В свете этих мер глава Центрального банка Португалии прошлой неделе заявил, что банкам следует воспользоваться удачным моментом для подготовки к изменениям конъюнктуры. "Очень важно, чтобы банковский сектор планировал свои буферы [резервы], создавал необходимые резервы, потому что конъюнктура может измениться, она изменится, мы не знаем, когда это произойдет. Но мы должны быть готовы", предупредил Мариу Шентено на встрече, организованной Американским клубом в Лиссабоне.

Несмотря на то, что рынок недвижимости в Португалии продолжает проявлять устойчивость, банк Португалии обеспокоен укреплением "амортизаторов" банков перед потенциальным ухудшением экономической ситуации или значительной неожиданной коррекцией цен на жилье. Этот резерв должен будет служить для поглощения возможных убытков.

Мера не препятствует кредитованию, говорит Центральный банк Португалии. В Португалии кредиты семьям под залог недвижимости составляют 26% активов банков, и большинство ипотечных контрактов имеют переменную процентную ставку - около 90% контрактов связаны с переменной ставкой. Этот дополнительный капитал дополняет макропруденциальные рекомендации по ипотечному кредитованию, объявленные в 2018 году, которые устанавливают правила для срока кредитных договоров (с ограничением до 40 лет), ставки финансового усилия (только что пересмотренной) и отношения к стоимости кредита (loan-to-value).

Португальский регулятор считает, что эта новая мера не помешает банкам выполнять другие требования и руководящие принципы, а также не затруднит предоставление кредита.

Другие европейские страны, в том числе Германия, Бельгия, Словения, Литва и Мальта, также уже обязали свои банки создать эти дополнительные резервы капитала в зависимости от их экспозиций на рынке недвижимости. На этой неделе немецкий финансовый регулятор BaFin предупредил о возможных убытках банков из-за давления на цены на недвижимость.

Подпишитесь на ECO Premium. В тот момент, когда информация важнее, чем когда-либо, поддержите независимую и точную журналистику. Как это сделать? Подпишитесь на ECO Premium и получите доступ к эксклюзивным новостям, значимым мнениям, репортажам и специальным материалам, которые показывают другую сторону истории. Эта подписка является формой поддержки ECO и его журналистов. Наша услуга - независимая, точная и надежная журналистика.