Без аудита: Финансовые результаты Бигбанка за 4-й квартал и 12 месяцев 2023 г.

В конце четвертого квартала валовой кредитный портфель Bigbank составил рекордные 1,67 миллиарда евро, увеличившись на 58 миллионов евро (+ 4%) за квартал и на 306 миллионов евро (+ 23%) за год.

Портфель ипотечных кредитов вырос на 44 миллиона евро (+ 14%) до 351 миллиона евро, а портфель потребительских кредитов увеличился на 15 миллионов евро (+ 2%) до 736 миллионов евро.

Портфель корпоративных банковских кредитов в четвертом квартале почти не изменился по сравнению с концом третьего квартала (-0,2%)

Депозитный портфель

Наиболее важными событиями в четвертом квартале были продолжительный рост сберегательных вкладов и сохранение структуры вкладов на условиях инвестиции ставок с прошлого года.

Запуск продукта сберегательных вкладов в Литве также является значительным событием.

В целом, общий депозитный портфель группы увеличился на 154 миллиона евро (+ 9%) за квартал и на 570 миллионов евро (+ 42%) за год, расширившись до 1,94 миллиарда евро.

Портфель срочных вкладов уменьшился на 3 миллиона евро (-0,4%) до 916 миллионов евро, а портфель сберегательных вкладов увеличился на 158 миллионов евро (+ 18%) до 1,02 миллиарда евро за квартал.

Чистая прибыль

В четвертом квартале Bigbank получил чистую прибыль в размере 11,4 миллиона евро, а в течение 12 месяцев 2023 года - 40,8 миллиона евро.

По сравнению с результатами 2022 года, объявленными в четвертом квартале, чистая прибыль осталась стабильной, а за весь год выросла на 25%.

Корпоративный банкинг

В четвертом квартале корпоративный банкинг снова успешно проявил себя, благодаря устойчивому кредитному портфелю и чистой переоценочной прибыли на активы инвестиционных кредитов с особыми условиями.

Прибыль сегмента до налога на прибыль в четвертом квартале составила 6,9 миллиона евро, включая прибыль в размере 3,9 миллиона евро от финансовых активов, оцениваемых по справедливой стоимости через прибыль или убыток.

Чистые процентные доходы

В четвертом квартале чистые процентные доходы выросли на 3,9 миллиона евро (+ 18%) по сравнению с предыдущим годом, составив 25,2 миллиона евро.

За 12 месяцев чистые процентные доходы выросли на 15,6 миллиона евро (+ 19%) до 98,0 миллиона евро.

Качество кредитного портфеля

Несмотря на отсутствие признаков снижения качества кредитного портфеля в первых трех кварталах 2023 года, последний квартал года показал определенное ухудшение качества потребительского кредитного портфеля.

Слабая внешняя среда начала оказывать отрицательное влияние на заемщиков, что привело к увеличению доли просроченных кредитов, а также расходов на создание резервов по кредитным потерям.

Расходы на создание резервов по кредитным потерям выросли на 2,2 миллиона евро (+ 47%) по сравнению с четвертым кварталом 2022 года и на 5,4 миллиона евро (+ 35%) за 2023 год.

По сравнению с концом 2022 года, кредиты третьей категории выросли на 21,1 миллиона евро и составили 2,8% от общего кредитного портфеля (+ 1,0 пункта процента).

Качество коммерческих и ипотечных кредитов сохранялось без ухудшений.

В целом же, качество кредитного портфеля остается хорошим, и уровень качества потребительского кредитного портфеля на конец четвертого квартала был умеренным.

Налог на прибыль

В конце 2023 года Латвия ввела налог на прибыль в кредитных учреждениях, аналогичный эстонскому.

Налог должен быть уплачен впервые в 2024 году и будет рассчитываться по прибыли до уплаты налога за 2023 год.

В четвертом квартале 2023 года Группа учел налоговые расходы в размере 2,0 миллиона евро.

Инвестиционный активный портфель

Инвестиционный активный портфель Группы, включающий и сельскохозяйственные угодья, и коммерческую недвижимость, составил 49,1 миллиона евро на конец квартала.

В течение квартала Группа не проводила никаких сделок с инвестиционными активами, но отмечается рост стоимости на 4,4 миллиона евро.