Как устроена пенсионная система в ОАЭ для граждан и экспатов?

Пенсионная система ОАЭ в 2022 году

В 2022 году, согласно международному пенсионному индексу, составленному Mercer CFA Institute, Объединенные Арабские Эмираты заняли 25-ю позицию среди 44 стран с наиболее развитыми пенсионными системами. На первом месте оказались Исландия, Нидерланды и Дания, где размеры среднемесячных пенсионных выплат составляют порядка 2800-2900 долларов США.

В Эмиратах пенсионеры могут получать до 10 200 дирхамов, что примерно равно 2778 долларам в месяц. Данная сумма обеспечивается за счет индексации: каждый год трудового стажа, превышающего минимальные 20 лет, добавляется 2%. Максимально учитываемый для индексации стаж составляет 35 лет. Если же общая продолжительность трудовой деятельности превышает 35 лет, пенсионеры имеют право на выплаты в размере средней зарплаты за три месяца.

Проблемы пенсионной системы для иностранных работников

Тем не менее, стоит отметить, что одной из основных проблем пенсионной системы ОАЭ является низкий уровень вовлеченности иностранных работников. Чтобы изменить текущее положение, правительство Дубая в 2022 году инициировало ряд программ, направленных на создание благоприятных условий для экспатов, чтобы они могли накапливать пенсионные средства в условиях, равных возможностям местных граждан.

В данной статье мы рассмотрим, какие обязательные пенсионные выплаты могут получать иностранцы, трудящиеся в Эмиратах, а также изучим варианты частного пенсионного накопления для них.

Минимальный пенсионный возраст для граждан ОАЭ

Что касается местных граждан ОАЭ, то минимальный возраст выхода на пенсию установлен на уровне 49 лет. Это правило было введено в 2016 году в рамках изменений в федеральный закон, ранее устанавливающий пенсионный возраст на уровне 50 лет. Правительственные органы пришли к выводу, что граждане могут начинать получать пенсионные выплаты уже в 49 лет, если на тот момент их общий трудовой стаж составляет как минимум 20 лет.

В случае, если необходимый стаж был накоплен раньше, пенсия не начинает выплачиваться до достижения 49-летнего возраста. В законодательстве ОАЭ четко выделяются два понятия: «пенсионный возраст» и «право на получение пенсионных выплат». Без минимального трудового стажа в 20 лет получение пенсионных выплат невозможно, причем как мужчины, так и женщины могут начинать получать пенсию исключительно в одном и том же возрасте.

Структура пенсионных отчислений

Структура пенсионных отчислений в ОАЭ имеет некоторые схожие черты с российской моделью:

• Работодатели обязаны перечислять пенсионные взносы в размере 15% от ежемесячного заработка своих работников.
• В Абу-Даби работодатели обязаны дополнительно выделять 5% от зарплаты сотрудника в пенсионный и социальный фонд (GPSAA).

Выводы

Таким образом, несмотря на ряд позитивных моментов, таких как возможность выйти на пенсию раньше и высокая величина выплат, существуют различные факторы, которые могут осложнить процесс накопления пенсионных средств для иностранных сотрудников в ОАЭ. Важно учитывать как положительные, так и отрицательные аспекты, чтобы принимать обоснованные и осознанные решения по поводу формирования будущих пенсионных накоплений и эффективно ориентироваться в сложной системе пенсионного обеспечения страны.

Пенсионные взносы в ОАЭ

В других эмиратах, например, в Дубае, работники самостоятельно переводят 5% от своей заработной платы в пенсионные накопления. Работодатели же, согласно законодательству, обязаны производить пенсионные взносы для граждан Объединенных Арабских Эмиратов в возрасте от 18 до 60 лет, если они прошли медицинское обследование, которое было подтверждено соответствующим медицинским учреждением и GPSA.

Защита прав людей с ограниченными возможностями

Правовая система ОАЭ акцентирует внимание на защите прав людей с ограниченными возможностями, которых здесь часто называют целеустремлёнными гражданами. Если медицинские работники и GPSA подтверждают, что такие сотрудники способны работать, работодатели обязаны предоставить им рабочие места и не имеют права отказывать им в трудоустройстве из-за их здоровья.

К тому же они должны обеспечить доступную среду для выполнения рабочих обязанностей, включая установку специальных указателей для слабовидящих. Все трудоспособные люди, которые считаются целеустремлёнными, имеют право на получение пенсии наряду с остальными работниками.

Социальные выплаты для нуждающихся

В тех случаях, когда граждане ОАЭ по состоянию здоровья неспособны выполнять рабочие функции, у них есть право обратиться за социальной помощью. Эта поддержка доступна не только для инвалидов, но также для других категорий, нуждающихся в помощи:

• пожилые люди
• вдовцы
• женщины, прошедшие через развод
• жены иностранных граждан, которые не имеют постоянного дохода

Государство предоставляет эту помощь не только в виде финансирования, но и в виде различных социальных льгот.

Пенсионные условия для иностранцев

Что касается пенсионных условий для иностранцев, то в ОАЭ пенсионный возраст установлен на уровне 60 лет. Иностранные граждане не имеют права на получение государственной пенсии при достижении этого возраста или на основании количества лет, проведенных на рабочем месте. Достижение 60-летнего возраста говорит лишь о том, что человек уже не считается трудоспособным, но продолжать работать можно до 65 лет.

Для того чтобы оставаться на рабочем месте после достижения 65 лет, необходимо получить специализированное разрешение от Министерства человеческих ресурсов и эмиратизации (MOHRE). Сотрудники старшего возраста должны ежегодно обновлять эту лицензию, которая известна как трудовая карта.

Выходное пособие для иностранных работников

Если иностранные работники проработали в ОАЭ больше одного года и решают увольняться, они имеют право на выходное пособие от работодателя, но его сумма не может превышать двух зарплат за два года. В частном секторе выходное пособие рассчитывается по следующему принципу:

• если стаж составляет от 1 до 5 лет, работник получает компенсацию в размере оклада за 21 день за каждый отработанный год;
• если срок службы превышает 5 лет, то первые пять лет учитываются по 21-дневному окладу, а за последующие годы — по 30-дневному окладу.

Таким образом, система пенсионного обеспечения в ОАЭ настроена так, чтобы защищать интересы как местных пользователей, так и иностранных работников, а также оказывать помощь тем, кто оказался в сложных жизненных ситуациях.

Система пенсионного обеспечения в ОАЭ

В сфере государственных финансов Объединенных Арабских Эмиратов функционирует система начисления пенсий, организованная следующим образом: для сотрудников с трудовым стажем от одного до пяти лет выплачивается 30-дневный оклад за каждый год, отработанный в этом периоде. Если же срок службы составляет от пяти до десяти лет, то сумма выплаты за каждый отработанный год увеличивается до 45-дневного оклада. Для тех, кто проработал более десяти лет, предусмотрена выплата, равная 60 дням оклада за каждый год работы. Все эти расчеты делаются исходя из усредненной зарплаты, полученной за последние пять лет.

Недостаточная финансовая поддержка

Тем не менее, данная финансовая поддержка не всегда обеспечивает достойный уровень жизни в Эмиратах после завершения трудовой деятельности.

Корпоративные пенсионные выплаты

К системе корпоративных пенсионных выплат можно отнести инициативу DEWS, представляющую собой частную пенсионную страховку, работающую на территории свободной экономической зоны Dubai International Financial Centre (DIFC). В ходе реализации данного проекта компании, находящиеся в данной зоне, обязаны вносить свои взносы в общий пенсионный фонд от имени своих сотрудников.

Обязанности работодателя в системе DEWS

В рамках пенсионного обеспечения в системе DEWS на работодателей возлагается обязательство по внесению пенсионных взносов за своих работников. Эти взносы начисляются не на основе получаемой заработной платы, а на фиксированной ставке, которая превышает сумму, получаемую работниками.

• Сотрудники, проработавшие в компании менее пяти лет, получают от своих работодателей взносы в размере не менее 5,83% от их основной зарплаты.
• Если работник составляет более пяти лет стажа, этот процент увеличивается до 8,33% от их заработка.

Взносы во время декретного отпуска

Вдобавок к этому, в период, когда сотрудник находится в декретном отпуске или ухаживает за новорожденным, работодатель продолжает делать взносы в программу DEWS. Эти взносы рассчитываются на основе усредненной суммы заработной платы работника.

Дополнительные накопления сотрудников

Кроме того, сотрудники вправе самостоятельно увеличивать свои пенсионные сбережения, используя собственные средства. Это делается в виде регулярных платежей фиксированной суммы, процента от зарплаты или единовременного взноса. Однако следует иметь в виду, что ежемесячные взносы не должны превышать величину заработной платы работника.

Получение средств по программе DEWS

Что касается получения средств по программе DEWS, то взносы, сделанные работодателем, становятся доступными только после выхода на пенсию или увольнения работника. Тем не менее, участники программы могут частично снять средства, которые были добавлены на их личный счёт.

• Такие операции разрешено проводить не более двух раз в год.
• Сумма не должна превышать 30% от остатка на накопительном счёте.

Выход из программы DEWS

Если сотрудник решает покинуть компанию по собственному желанию, он имеет право выйти из программы DEWS и получить свои накопления, которые будут переведены на его личный банковский счёт. Бывшие сотрудники также могут остаться участниками программы и продолжать получать пенсионные выплаты, начиная с 49-летнего возраста.

В случае, если участник DEWS не доживает до пенсионного возраста, его пенсионные накопления передаются законным наследникам.

Пенсионная виза в Дубае

Отдельным аспектом является пенсионная виза в Дубае. Ранее многие иностранные рабочие были вынуждены покидать Объединенные Арабские Эмираты сразу после завершения своей трудовой деятельности, так как с окончанием контракта прекращалась и действительность их рабочей визы.

Однако начиная с 2020 года иностранцы получили возможность оформить пенсионную визу в Дубае, что позволяет им легально продолжать находиться в ОАЭ после завершения трудовой карьеры.

Условия получения пенсионной визы

Пенсионная виза может быть выдана иностранцам, достигшим 55-летнего возраста, а также тем, кто проработал в ОАЭ на протяжении более 15 лет. Эта виза выдается на срок 5 лет с возможностью последующего продления на неограниченный срок.

Благодаря этой реформе многие иностранцы могут стать обладателями новой жизни в Дубае, наслаждаясь всеми преимуществами, которые предоставляет жизнь в этом городе.

Введение

В заключении статьи о пенсионной системе Объединённых Арабских Эмиратов, хочу подчеркнуть важность понимания правил и возможностей, которые открываются перед гражданами страны и expatriates.

Достижения пенсионной системы

Несмотря на значительные достижения Эмиратов в области пенсионного обеспечения, таких как индексирование пенсионных выплат и справедливые условия труда для людей с ограниченными возможностями, остаются и определенные вызовы, особенно для иностранных работников.

Особенности для expatriates

Как мы увидели, пенсионная система отличается для граждан и иностранцев, и это требует от expatriates более активного подхода к накоплению пенсионных средств. Отсутствие прав на государственную пенсию для иностранцев создает необходимость осознанного выбора подходящих частных пенсионных программ, чтобы обеспечить себе стабильные финансовые средства на старость.

Социальная ответственность

Кроме того, важным аспектом остается поддержка со стороны государства для нуждающихся категорий граждан, что подчеркивает социальную ответственность и стремление создать условия для достойной жизни. Приятно осознавать, что власти Эмиратов принимают меры для улучшения благосостояния всех жителей, включая значительное внимание к пенсионным накоплениям и правам трудящихся.

Заключение

Таким образом, пенсионная система ОАЭ, несмотря на свои недостатки, предлагает конкурентоспособные условия для обеспечения достойного уровня жизни после выхода на пенсию. Я надеюсь, что данная статья дала вам ясное представление о действующих механизмах и возможностях, доступных в этой динамично развивающейся стране.

Ключевые моменты

• Индексирование пенсионных выплат способствует повышению благосостояния пенсионеров.
• Отсутствие государственной пенсии для expatriates требует выбора частных программ.
• Поддержка граждан с ограниченными возможностями - важный аспект социальной ответственности.
• Активное планирование необходимое для финансовой безопасности на старость.